李伟/文近来，俄罗斯部分银行宣布不能使用Swift系统而受到全世界关注的SWIFT是谁？你从哪里来的？它离我们和当前全球变化的政治和经济状况有多远？

SWIFT的身份正面：世界各地信使和高速公路的象征。

传达来自对面的声音

SWIFT是由世界同业银行金融通信协会首字母组成的缩写词。_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _。根据Swift官方网站的“自我介绍”，SWIFT是全球会员所有的合作社(cooperative)，也是全球领先的安全金融信息服务提供商，SWIFT是中国网页上的“全球同业合作组织，SWIFT是世界领先的安全金融信息传输服务机构。SWIFT为社区提供消息平台和通信标准，并在连接、集成、识别、数据分析和法规遵从性领域提供产品和服务。”

因此，SWIFT的身份是明确的。SWIFT是一家合作机构，为全球金融业提供服务，为会员提供“信使”服务。更简洁地说，SWIFT在全球金融业信使、快递小哥和全球用户之间奔跑。从1973年成立到现在，SWIFT的社会作用和古代以来快马全书、鸽子电报、现在的邮政快递、发展报没有本质区别。不同的是，客户是银行和金融机构。这是全球商品和服务能够跨越国境到达对方的重要信息传递者。SWIFT会员必须根据手册在固定表格上用英语填写信息，然后快速将信息传达给交易对手。通过方便的系统，与对方进行“无声”的对话，实现即时的信息确认和交流。1997年的电影《邮差》，宣传片是邮递员骑着快马“带着希望带来希望”(take hope，bring hope)。近50年来，SWIFT似乎成了飞越全球金融共同体的白鸽，大家都知道。

反映全球金融业担忧的共同体

二战结束后，在和平的惠风中，世界经济迅速复苏，直到1971年尼克松的冲击，布雷顿森林体系瓦解，全世界近30年来迅速增长。SWIFT成立于1973年，正是世界经济秩序大变动的时期。第一次石油危机爆发，油价上涨，全世界陷入滞胀压力，经济秩序发生了巨大变化。

SWIFT的成立反映了对全球经济快速增长的呼吁，它以全球金融信息服务的愿景和创新愿景为基础，创造了国际金融信息服务的共同语言。

20世纪60年代末70年代初，在世界经济迅速复苏的背景下，欧洲7家银行为提供国际金融数据和其他信息的快速传输服务，为建立国际通信系统而酝酿。开始对通用国际金融通信交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，需要建立一个能够准确、安全、廉价、快速传递标准国际融资信息的国际化金融处理系统。

这项研究成果迅速实现。1973年5月，来自美国、加拿大、欧洲15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，这是一个总部设在比利时布鲁塞尔的非营利组织。该组织旨在设计、建立和管理国际网络，使各国金融通信不能适应国际间支付清算的迅速增长，并在组织成员之间传输和路由国际金融信息。SWIFT从1974年开始设计计算机网络系统，到1977年夏天，SWIFT完成了全球同业金融通信网(SWIFT网络)系统的建设和开发，正式投入运营。创立以来，SWIFT会员银行的数量逐年迅速增加。从1987年开始，经纪人、投资公司、证券公司、证券交易所等非银行金融机构开始使用SWIFT。

1978年是中国经济改革开放开始的一年。此后，中国相继恢复了国际货币基金组织(IMF)和世界银行(World Bank)等国际组织的合法席位，经济活动积极与国际标准接轨。1980年SWIFT连接香港，中国银行1983年加入SWIFT是SWIFT组织的第1034个成员行，1985年5月正式开通，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。此后，我国各国都有商业银行以及上海和深圳的证券交易所，先后加入了SWIFT。

进入20世纪90年代，除国有商业银行外，所有能够处理中国国际银行业务的金融机构都加入了SWIFT。到目前为止，SWIFT的官方网站显示，消息传递平台、产品和服务连接了全球11000多家银行、证券机构、市长/市场基础设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区。SWIFT已成为银行间交流和建立互信、为实体企业提供更好服务的最佳平台、最高质量的信息高速公路。

全球共同繁荣之路

SWIFT在20世纪70年代经历了全球经济的动荡，80后乘着全球化的东风，没有改变初衷，始终坚持顾客服务理念，发展迅速。中国改革开放时代形成的“时间是金钱，效率是生命”、“建设副善道”等实践经验总结的增长哲学没有写在SWIFT设立的宪章上，但SWIFT的实际行动表明了这一发展哲学。已经发展成为全球通向共同富裕的高速公路。

SWIFT本着服务共同体的精神，包容、可靠、安全、高效成为真正的合作伙伴，实现全球覆盖面和效益。服务以11，000家银行、证券机构、市长/市场为基础

设施和企业用户，覆盖200多个国家和地区，这些数字掷地有声。SWIFT一直是从事跨国业务实体的贴心人，在共同体理念下，聆听来自业界的心声，在成立后的近五十年的时间里，不断地改进服务，把现代的先进的科学技术和服务连接，使其成为信息发布的最可靠、便捷和安全的高速公路。通过SWIFT传递信息，再和结算系统（如CHIPS）对接，就迅速完成了国际支付。

SWIFT以它的五十年奋斗跨越了全球沟通的“喜马拉雅”，为全球贸易和经济的快速增长铺路，和全球规则和制度一样成为承载全球化重要基础设施。

正如SWIFT建设的初衷那样，提供一个全球金融同业交往的共同语言。SWIFT具有很大的包容性，它服务多种货币的报文，人民币的报文也在服务之列，它提供规范的英文信息报文格式，为信息交换提供了共同语言。

目前，SWIFT为全世界提供金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straightthrough process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训、24小时技术支持。

SWIFT在其官方网站简短地表达了其共同体理念和未来设想，“我们所做的一切是为了支持世界的生活方式，而这种生活方式日新月异。在这个不断变化的世界里，SWIFT也在发展，利用我们的专业知识帮助我们的社区更快地发展，更聪明地一起工作。”

所以，从SWIFT的核心业务和发展进程，我们可以看出，它已经发展为由市场提供的，全球准公共物品。

SWIFT的ID的背面：全球的准公共物品

SWIFT本质上是合作组织，服务于全球金融共同体的平台和枢纽，它不是海上的灯塔，可免费使用，获得SWIFT服务是要付费，这和我们邮寄信件要贴邮票是一样的，所以，它是类似邮政服务系统、预防性保障措施的优效性（merit goods）公共物品，同时，它又是类似供水和电力系统、铁路运输系统的自然垄断物品，是由市场提供的准公共物品，这是SWIFT背面的全球ID。

SWIFT通过提供报文服务盈利。其总部位于比利时的布鲁塞尔，其分支机构分布全球，其业务覆盖了几乎所有的金融中心。在这条信息高速公路上，行人越多，收费越多，收入越多。但是如果是物质性的高速公路会造成拥挤，但是SWIFT这条信息高速公路的特点是不会产生类似拥挤。在这条高质量的道路上，行人越多，服务规模越大，固定成本越低，会产生巨大的规模收益。SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。在全球报文系统不只SWIFT一家，但是其报文的费用是最低的，可谓是“物美价廉”。

SWIFT还设计了用户激励机制。SWIFT每年都会多次更新报文传送峰值日记录。 报文传送数量和用户数量的增长产生了规模效益，随着使用者的增加，报文传送流量增多，公司通过下调报文传送价格将此等效益回馈给用户，流量增长将促进用户价格的大幅下调。SWIFT还实行差别定价原则，为用户提供价格选项，量身定做，以适应每位用户的情况，例如对于大型用户，公司会提供固定费率。

可见，SWIFT是一个友善的“自然垄断”合作机构。这样的制度设计会进一步带来规模收益，全球经济越繁荣，SWIFT的生意越好，用户的成本越低，就会获得更多用户。条条大路通罗马，SWIFT是最好的那条路。每个行人又都成为这条好路的维护者，形成了公司和客户的良性循环。SWIFT不仅是最好的专家（expert），最好的专有技术（Expertise），“双E”的拥有者，而且有最好的盈利模式。五十年前，SWIFT是信息高速公路的拓荒者，现在已经成为信息高速公路的领跑者和善跑者，“先行者占优”，在现代信息技术发展迅速的今天，SWIFT在方方面面具有占优特征。这意味着开辟新路者意味着更高的初始成本，拓荒者必然筚路蓝缕，以启山林。只要SWIFT以开放和普惠的精神向全球提供服务，这个共同体就会越来越具有全球普惠性，类似于可以飞往世界各地的机场，启航环游世界的港口。

准公共物品之困：“绕路”有代价

SWIFT让我们看到了世界经济增长五十年的时间线，和平是其成长的最重要的环境。世界需要SWIFT，SWIFT需要世界。SWIFT是中立的，是用户不断维护和发展的组织，有其自己的公司治理机构，决策由25个成员成立的董事会决定，其国际治理和监管强化了自身合作组织架构的中立和全球特性。SWIFT的总部位于比利时，要遵守当地和欧盟的法律法规。在近五十年的发展过程中，SWIFT经历了很多重要事件，做出重要决定。最突出，最挑战、最艰难的决策是将用户从SWIFT除名。以伊朗为例，伊朗在10年内，曾经两次被SWIFT除名，一次是2012年，一次是2018年。

2012年，美国推动欧盟以限制核扩散和打击伊朗恐怖主义为由，通过了第267/2012号条例。条例内明确禁止专业金融通信服务提供者向所列的伊朗法人、实体、组织提供专门的金融通信服务。根据SWIFT在2010年的统计数据，伊朗有19家银行和25个相关机构通过SWIFT发送和接收了230万份用于电子汇兑业务的金融报文。禁令在2012年3月17日开始正式实施。当时SWIFT总裁表示，类似做法“没有先例”，这是国际和多边行动加强对伊朗金融制裁的直接结果。到了2015年，各方经过持久的努力达成了伊核协议，按照协议内容，部分针对伊朗的金融制裁措施得以取消。2016年1月，许多伊朗银行从欧盟制裁名单中去除，随后被重新接入SWIFT。

然而没有几年，2018年美国特朗普政府单方面退出了伊核协议，并再度要求SWIFT将伊朗金融机构去除。但是，此次和2012年情形有所不同，这是美国单方面的行为，没有获得联合国安理会和欧盟的支持。但是，鉴于CHIPS在国际支付清算体系中具有绝对的优势，SWIFT作为报文系统，难以脱离CHIPS这种核心的结算系统而独立存在，最终SWIFT在当年11月从系统中剔除了伊朗相关金融机构。失去SWIFT code如同“退票”，再好的路也不能走。

SWIFT在全球交易的重要性，使其在国际政治风波中成为关注的焦点。SWIFT 不做制裁决定，是由政府和立法者决定的。被SWIFT一键除名，相当于对用户“封路”，除名一家银行，影响的不是该银行本身，还有企业、家庭、个人，涉及多国国计民生。因此，联合国提醒慎用制裁，避免伤及无辜，建议精准制裁（ smart sanction）。

被SWIFT“封路”可以说是最严厉的制裁，不论被视为是核级制裁、王者制裁还是死亡制裁，都不为过。它对被制裁国的伤害是巨大的，在世界经济相互依赖的今天，制裁对制裁发起国也带来巨大伤害，“制裁发起者被制裁”，“杀敌一千，自伤八百”。今年2月24日俄罗斯对乌克兰采取专门军事行动，美国和欧盟共同制裁俄罗斯，将俄罗斯的部分商业银行和金融机构除名SWIFT，2月28日美国财政部冻结俄罗斯中央银行在美资产，禁止美国人与俄央行、俄联邦国家财富基金和俄财政部进行交易。一揽子制裁方案的实施，将使俄罗斯的国计民生带来前所未来的冲击。SWIFT是全球性的信息高速公路，俄罗斯被除名，痛的不仅是俄罗斯，还是对面的交易伙伴，牵连多国经济实体。对于SWIFT，也会失去大量的用户，影响其收益、全球性和公信力。因为制裁，很多交易却要“绕路”，世界又变得那么远。在冲突不断升级，多方受到牵连的情况下，去“罗马”的路，崎岖而有限。

我们可能听到了INSTEX和SPFS等作为克服制裁和被除名SWIFT的替代方案，但是就如本文阐述的，开辟一条新路，必然是成本高昂的替代措施。

维护全球公共物品的供给机制

SWIFT不是生命线，但是关系全球经济的循环。全球经济的循环就像一个地铁网络，一个人体系统。地铁网络走的是人员流，人体中循环的是血液，SWIFT深耕细作近五十年，已经建立全球的经济循环网络，连结了多处神经，具有较高中心性和较大强度。在近五十年中，千家万户都是这一网络的维护者，是这一全球公共物品的利益相关者，是公共物品的提供者。

全球公共物品是为了共同利益而建立。如果我们站在“无知之幕”下，阳光、空气、水、生物多样性、地球、灯塔都是公共物品，公正的国际规则和制度，当前全球稳定与安全都是公共物品，涉及我们的共同利益。这些物品的损害，将会使所有人受到伤害。

2008年国际金融危机爆发后，为了实现经济复苏，各国都进行了政策调整。新冠肺炎疫情的爆发和蔓延使全球陷入深度衰退。地缘政治冲突的频发，升级将给困境中的世界经济雪上加霜。发达国家对全球公共物品的供给能力和意愿下降，眼前的俄乌冲突对全球经济运行、全球贸易体系和金融体系的运行带来极大冲击。金德尔伯格在研究1929-1933年的大萧条的著作里提出了危机时期，发达国家应当提供的六大公共物品。如表1所示。

表1：世界经济危机时期的公共产品

资料来源：作者参考[美]查尔斯.P.金德尔伯格著：《1929-1939年世界经济萧条》整理。上海：上海译文出版社，1986年7月

金德尔伯格将购买廉价商品作为第一项公共产品，他指出最后的购买者具有提供资金一样的作用，在危机时刻能够维持自由贸易和保持经济的运行意义重大。金德尔伯格对1929-1933年的大萧条的考察归纳了世界经济循环的“不对称”的特性。如果世界经济能够对称地运转，世界性的萧条就不能发生。当危机发生，全球要从公共利益出发维护世界体系。

在现实中发现问题，在历史中寻找答案。当然，当前世界经济的发展的体量和面临的问题不能和90多年前相比，但是我们面临的问题是相似的，危机带给世界的苦难和教训不会因为时间而不同，比照从前，我们需要更长的公共物品的列表，比如SWIFT这样的全球金融基础设施的维护、新冠肺炎疫苗的供给等。

展望：我们需要这样的桥

今年五月，SWIFT将迎来五十岁生日。这五十年，它把信息传给世界，代表了世界和平和发展的五十年。SWIFT已经成为一种符号和精神，作为包容的全球金融共同体，聆听来自世界的声音，无论城市还是乡村、无论种族与国籍、无论富裕与贫穷，承载了信任，架起了沟通的桥梁。我们期待，在全球政治经济变化的关键时刻，SWIFT仍然是最可信赖的信使，加固沟通的桥梁，拉近世界的距离。

我们需要这样的桥。

（作者系首都经济贸易大学经济学院教授）