资料来源：广州每日客户端

随着个人养老金制度的启动，广州等36家先行，多家银行开设了花式拉客。

那么，你选择哪个银行开户，投资什么产品？对此，记者的评价显示，截至11月29日，在获准个人养老金业务的23家机构中，并非所有机构都能处理个人养老金业务，在开设个人养老金资金账户后，也不是能够立即投资符合规定的储蓄、理财、基金、保险等。

一位市民向记者提出：“一家国有银行为什么只能购买基金产品，而且只有两件事。”广州地区一家股份制商业银行告诉记者，目前保险、储蓄存款、理财等商品尚未上市，预计12月初将陆续安装。

在23家批准的银行中，有7家未开立账户的业务。

根据银保监会公布的开设首次个人养老金业务的机构名单，共有23家银行可以开设个人养老金业务，其中包括6家、12家股票行和5家城市商会。

据记者调查，截至11月29日，23家银行中，中国银行、华夏银行、渤海银行、恒丰银行、上海银行、江苏银行、南京银行尚未开始开户业务，正处于预约阶段。华夏银行广州分行对记者说，该银行的个人养老金业务管理系统开发接近尾声，目前正在进行最后阶段的测试，不久将开放业务。

需要注意的是，一个人必须选择合格的商业银行，才能开设个人养老金资金账户。这个“唯一”的省份使得银行机构开户争夺战异常激烈。

记者的调查显示，金融机构对个人养老金的参与热情非常高，多家银行全员销售个人养老金业务，开始了各种营销活动。其中，开立个人养老金资金账户最有吸引力的补偿是拔红包，金额从几十元到几百元不等。工行、农行、建设银行3家国有银行都因开户推出了50元的微信立体监禁。在银行开户可以得到58元的折扣券。在邮政储蓄银行开户成功后，最多可以提取500元红包。开一个肖像银行账户，最多可以收到288元现金红包。缴纳10元就能收到10元现金信封。在民生银行开户可以得到30元的微信入监。在广发银行开户，享受30元福利。在兴业银行开户，随机获得了从18.8韩元到288韩元不等金额的现金信封奖。

可以投资的商品不多，理财保险也没有开很多。

根据规定，个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。参加者只能购买有自己资金账户的银行的产品或代理销售的产品。

截至目前，批准的养老目标基金产品共有129只，养老保险产品共有7件，储蓄类、理财类目前暂时无法查询。

但是通过评价，不同银行的投资产品开放进度不同。到目前为止，工商银行的个人养老金账户可以投资两种产品：普通定期存款和特定养老金储蓄(注：五大试点城市符合规定的人口)和个人养老基金。

农业银行、建设银行、银行、邮局、邮政存款银行等其他几家已经开始开设业务的银行，个人养老金缴纳金目前只能投资养老基金产品，理财产品、储蓄产品、保险产品尚未上线。建设银行广州分行于11月29日发行了第一期养老金储蓄产品，通入首个5年利率4%，但表示此次养老金储蓄不支持通过个人养老金账户购买。目前，个人养老金账户可投资商品货架的扩张仍在继续。

民生银行广州分行预测，目前保险、储蓄存款、理财等产品尚未上市，预计12月初将陆续设立，没有具体的收益率。

个人养老金交给哪家银行？

那么，面对银行的各种花式拉客人数，个人养老金的开户银行该如何选择呢？

融融360数字科学技术研究院分析师刘恩平建议，个人养老金账户是唯一的，所以在选择的时候要知道更多。

目前各银行可投资的养老金融产品还不丰富，无法全面比较不同银行发行产品及委托产品的差异和优劣，建议尽量选择金融产品丰富、服务水平高的银行。如果以后发现其他银行的养老金金融产品更有优势，可能会换银行，但也会很麻烦。

另外，为了扩大客户资源和存款资源，很多银行积极营销个人养老金账户，鼓励注册用户、购买产品用户使用现金、购物卡、积分等，投资者可以比较其他银行的激励措施。

银行职员建议，目前个人养老金业务刚刚开始，投资产品不多，客户可以再等一会儿。但是，参与者每年缴纳个人养老金上限为12000韩元，缴费限额根据自然年累计，第二年重新计算，因此，如果临近年末，参与者想参与，就要好好遵守时间，不要浪费今年的限额。

此外，这位人士还提醒说，根据政策规定，个人年金可以投资的产品都是符合各种投资者偏好的金融产品，重点是运营安全、成熟稳定、标志规范和长期担保，因此个人年金产品相对坚固，但完全没有风险，需要关注产品风险和个人风险偏好。

刘恩平就几种个人养老产品的选择指出，养老储蓄产品的优点是安全性最高，但利率会低于其他养老金融产品。老后理财产品兼具稳健性和盈利能力，收益率不确定，最终可能达不到业绩比较标准。养老保险产品的优点是兼具投资和保障属性，但期限长，存在流动性偏差，收益率也不高。公募基金分配股权类资产的比率高，收益波动性高。

文、图/广州日报·新花城记者 林晓丽、王楚涵