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高限额，低利息，不征兵.高仿金融应用潜伏在网络上，成为监管打击的对象。

最近，在国家网络通信反射器中心监控中发现了很多伪造投资平台，发现了诈骗事件。骗子伪造京东金融、即时金融、360借呗等平台，推出大量“异鬼”型应用程序，用类似logo和产品介绍作假，用“小额回扣”等手段引导网民访问下载，实施诈骗。

新京报贝壳财经记者调查显示，骗子通过大量购买真实的用户资料、信息，通过电话、短信等方式触动用户。高仿APP有“花式”客户方式，包括向用户发送各种“优惠优惠”短信，或在各大平台发布广告，做出无担保、无门槛、秒对账户等承诺，吸引用户下载等。

作为这条诈骗路线的“上游”，贝壳财经记者注意到，很多“裸奔”数据都想被黑灰色山丹倒卖，其中不乏学生、医生、网络借款人等。另外，现在市面上可以以1500韩元的价格自定义“复制版”应用程序。

“骗取他人财物的数额达到法律规定的金额，就构成诈骗罪。如果这些仿APP被用于欺诈，那么这些仿APP就是诈骗罪的帮助犯，依法要承担相应的法律责任。”北京市中文律师事务所合伙人赵浩对《新京报》贝壳财经记者说。

“异鬼”式应用程序：高仿正版图标，“光死亡”引导用户下载

"几个月前差点相信骗子。“网民‘甜甜圈’打开对方提供的浏览器‘京东金融’应用程序链接后，一写完全部资料，就爆料说资金被‘冻结’了。”因为填错了身份证号码，骗子发了银监会的照片，说要先交5000元的“解冻资金”。否则会影响个人征文。”

这只是金融类高仿应用程序的欺骗手段。贝壳财经记者搜索诈骗事件的结果显示，大多数高仿应用程序都可以制作正版一样的图标。在贝财经记者调查中，试图下载高仿应用程序，结果只能通过外部链接下载，下载时会收到华为手机“不知道安装来源”的警告。“高仿”APP图标将恢复为100%正版图标，但打开的界面完全不同，APP将获得用户的音频录制、位置、照片和视频权限。

“我之前从百度搜索页面下载了假的“金敏分期付款应用程序”。”最近，一位用户向贝壳财经记者表示，假app不仅离自己不远，而且迷惑性很强，辗转几次后才下载成正版。

7月20日，贝财经记者通过百度搜索金敏，结果显示，4个有下载链接的门户网站中，2个链接坏了，2个在浏览器中“无法安全下载”。

除了躲在网上，蛤财经记者调查显示，姑祖app都有“花式”拉客方式，其中为了引导用户下载，对方冒充网贷app客服，申报正确的身份证号码、家庭地址等，提高可信度后，以需要“注销app”为由，允许用户下载。此外，高仿APP还向用户发送各种“优惠福利”信息，或者在各种平台上发布广告，带有无抵押、无门槛、超账户等承诺，吸引用户下载。

360多家反诈骗负责人向贝壳财经记者诱导骗子模仿普通著名贷款类应用程序，以高额、低利率、不死信、存折等夸张内容，以网页、短信、广告等方式以“疯狂死亡”吸引眼球，筛选和锁定有借用意志的诈骗目标。

据WHO透露，骗子伪造客服后，用伪造的身份证、银行卡、公司营业执照、工作场所短视频、红头文件等PS照片或视频骗取信任。之后，以需要缴纳工本费、会员费、解冻费、保证金等多种名义费用为名，实施了连锁诈骗。例如，受害者无法从假app中提取时，骗子需要支付银行卡以上、账户被银行冻结、解冻费才能进行现金转账。发现用户被骗后，对方停止使用金蝉脱壳、“客服”失恋、姑祖app。

衍生的“山寨”商业链，可定制1500元。

高仿应用程序已经产生了黑灰色生成的意义。贝壳财经记者在一个电商平台搜索中发现，很多商家宣传“Android应用程序定制开发”“Mosa市场上已经有应用程序了”。

贝壳财经采访卖家发现，可以自定义与市场完全相同的应用程序。“图标保证是一样的。里面的界面怎么样，要根据具体要求要求要求更多的费用。”

记者提出客服或弹唱等功能后，对方表示，只要收取1500韩元，就可以根据这一需求进行定制。“京东金融、有钱花等都可以。如果有人通过“诱饵”提供提示功能，你可以在后台直接用客服与对方交流。”一个卖家说。

贝壳财经记者指出，这种模仿应用程序能够骗取用户信任的一个主要原因是，在与用户沟通时，对方能够准确地报告用户的姓名和身份证号码等个人信息。事实上，对于黑灰色生产团队来说，获取这些个人信息并不困难。7月20日，贝财经记者登录一个平台，发现标榜学生、医生、网络借款人、国企高管等标签的数据正在公开销售。其中包括姓名、身份证号码，甚至是联系方式和工作单位。

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网上售卖的公开信息。截屏

根据卖家信息，这些数据的价格依照购买数量、新旧程度价格不同，售价从几百元到数万元不等。记者调查期间，有卖家将一个包括电话、姓名、所在单位、身份证号码、毕业院校的“新出数据库”标价5万元。该数据库中的信息均为本科或研究生的医学从业者，且数量不少，但卖家不愿透露具体的数据条目和确切数量。

“骗子以京东金融客服名义给用户打电话或发短信，让用户下载高仿APP，并以各种理由让用户转账以及直接以银行或网贷APP客服名义进行电话诈骗的行为，均属于使用欺骗方法，骗取公私财物的行为，属于诈骗行为。”赵虎告诉贝壳财经记者，在仿制APP时，还有可能侵犯到被仿制APP权利人享有的著作权、商标权、甚至专利权，“就APP自身来说，它通常是由源代码和目标代码等组成。在一款APP开发完成后，开发者会将其进行计算机软件著作权的登记。该款APP就属于著作权保护的客体。如果开发者使用了与原APP相同的代码，则会侵犯权利人的著作权。”

五千多假冒京东金融软件被打击，如何防止上当？

近期，国家网信办反诈中心公布了一批经常被假冒的APP名单和典型案例。名单显示，排名前十位的被假冒APP名称依次为京东金融、有钱花、拍拍贷、马上消费金融、360借条、宜人贷借款、海尔消费金融、平安好贷、易开花和东方财富。其中，已发现打击假冒京东金融APP高达5677个，假冒有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。

反诈中心数据显示，今年以来，该中心排查打击假冒APP4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。目前，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。

7月19日，贝壳财经记者登录多个网友提供的“高仿”APP下载链接，发现链接已经失效。

对于反炸，马上消费金融股份有限公司（即“马上消金”）相关人士告诉贝壳财经记者，作为一家持牌消费金融公司，公司对黑产一直“零容忍”。马上消金自去年开始，与公安部刑侦局以及多地公安机关建立了良好的警企合作机制，加大力度对所有侵犯马上消金以及客户利益的犯罪活动进行持续性的集中溯源打击行动，截至目前，马上消金已协调多省市公安机关，捣毁各类诈骗窝点20余个，抓获犯罪嫌疑人300余人。

近日，马上消金通过此前与海南省公安厅反诈中心建立的联合打击机制，协助海南省三亚市公安局天涯分局打掉一电信网络诈骗团伙，抓获涉诈犯罪嫌疑人8名，扣押涉案银行卡24张，经梳理涉案资金达1000余万元。据介绍，该团伙正是利用虚假“马上消费金融”APP软件，对贷款人实施了诈骗行为。

对于用户如何防范高仿APP诈骗，刘涛告诉贝壳财经记者，正规网络贷款平台不会在授信审核过程中收取费用。所谓关联认证金、履约保险费、保证金、银行卡解冻费等都是诈骗人员说辞。此外，正规贷款平台客服不会通过非官方渠道（个人微信、个人QQ）和用户联系，也不会向用户索要个人信息和验证码。出现非官方客服联系的情况，一定要注意核查对方身份，千万不要向陌生个人账户转账。

刘涛提示，下载APP时一定选择正规官方软件，可以选择在手机应用市场等正规应用平台下载，不要轻易点击来历不明的应用供应商、链接以及二维码下载安装软件。

刘涛对贝壳财经记者表示，为防止此次软件行骗，也在采取技术溯源和上报阻断的方式斩断诈骗链条，并开展全平台用户防诈教育。在刘涛看来，对平台和反诈生态链，一方面，需要不断加强用户安全教育，普及反诈知识与防骗理念；另一方面，电信诈骗产业链涉及社交、论坛、支付、借贷等环节，链路错综复杂，仅依靠单一环节治理孤木难支，需要建立反诈生态链协同共享机制，协同上下游共同打击治理。

记者联系邮箱：luoyidan@xjbnews.com

新京报贝壳财经记者 罗亦丹 黄鑫宇 实习生 邹珍珍 编辑 王进雨 校对 柳宝庆