南方财经前媒体见习记者郑佳的北京报道。

7月份，银保监会及其分支机构对保险业的严格限制仍在继续，共有106家机构受到处罚，135名负责人受到处罚，共涉及2589.52万韩元。

据企业预警通资料统计，7月份，财政保险机关及其负责人共受到117张罚款，处罚金额共计1481.32万韩元。人身保险机构及其负责人共被罚款79张，处罚金额共计637.4万元。保险中介机构及其负责人共被罚款39张，罚款总额为464.5万元。另有10家银行机构和5名负责人因保险业务销售规范问题被罚款，相关金额为96万韩元。

在处罚力度上，监管层进一步加强了对机关及个人违规行为的处罚。7月份保险业相关的罚单中有6张50万韩元以上的高额罚单和1张100万韩元以上的罚单。与此同时，3家保险及保险中介机构限制受理新业务，1名违规事项负责人亲自监督面谈，1名负责人解除任职资格，1名严重违规者限制进入保险业。

违反原因上，7月份保险业收到的罚款共54张，没有按照规定进行执业登记和管理，内部管理存在漏洞、许可证损坏、丢失等内部控制不严，罚款305.7万韩元，涉及26家相关机构和28名相关人员。

财险业被罚1481.32万元

7月，再保险公司收到的罚款额、罚单数量均居业界各公司之首。

据企业预警通数据统计，7月份财政保险机关共收到44张，罚款总额为1178.52万韩元，平均单数金额为26.78万韩元。人身保险机关共罚款33张，罚款总额为531.1万韩元，平均奇异金额为16.1万韩元。另外，保险中介机构共收到了17张罚款，罚款总额为344.6万韩元，平均金额为20.27万韩元。

罚款再保险机构中，大型保险公司规模大、业务复杂、分公司多，处罚概率自然增加。人身保险共16张，罚款总额327.8万韩元；中华联合财险及大埔山险共罚款6张，相关金额为126.32万韩元、151万韩元。平安产险共收到机关罚款5张，相关金额共计132万元。

其中，7月份再保险业金额前三位的罚款全部来自保险费收入规模第一位的阶梯“第三位”。

上述罚款中数额最大的90万韩元罚款来自人身保险。根据公开信息，人保财险莱西分公司因虚假保险资料、虚假理赔、未执行申报率等3个问题被判《保险法》第161条、第170条、受罪及罚则90万韩元。

此外，再保险业收到的2张50万韩元级别的大型罚款分别来自泰浦产险和平安产险。其中，大埔山险澳大利亚中心分公司7月份为了准备或提供虚假报告、报告书、文件、资料，对地方银保证局处以50万韩元罚款。平安山险宁夏分公司对银川中心分公司和兴庆地区公司编制虚假资料违法行为负有管理责任，被判处罚款50万韩元。

在

存在内控管理不严问题

保险公司各种违规原因中，54张保险罚单的关联没有按规定进行执行登记和管理，内部管理存在漏洞、许可证损坏、丢失等内部控制管理不严，共罚款305.7万韩元，包括26家机构和28名相关人员。

具体来说，中国人寿、平安再保险、人保人寿保险、泰康人寿等大型保险公司都因之前的内规不合规问题被罚款超过20万韩元。据北京银保监局称，中国人寿北京分公司曾因产品说明欺骗投保人、内部管理漏洞等违反《保险法》第161条、第171条、第《保险公司管理规定》第69条而被责令改正31万韩元罚款的行政管理。

就保险业而言，遵守内部控制始终是企业稳健持续经营的基础，不仅有助于企业建立监督管理机制，实现流程化、透明的自律，而且有助于各负责人和代理人从制度上避免虚热成本、虚构材料等“虚假”问题。

早在2021年6月，银保监会就通知年内组织银行业保险业的“内控合规管理建设年度”活动，巩固乱象改善成果，加强内控合规管理建设。在该文件中，银保监会明确指出，部分保险公司治理不健全，对重要职位核心人员缺乏有效约束，内部控制要求经常为业务发展让路，部分领域问题多次复发，多次禁止不止。

今年7月，银保监会也在最近出版的《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》中指出，为了进一步加强金融风险防范解决能力，银行保险机构必须进一步加强内部控制合规建设和全面风险管理，提高制度约束和执行力。其中，银保监会要求保险机构加强资本管理和资本约束，提高偿付能力风险管理水平，有效识别各种风险，完善健全稳健的资金运行机制，防止风险跨行业转移。

除

中介机构规范待加强

再保险机构外，银保电击系统对各种保险中介机构及保险产品销售渠道的范围也延续到了7月份。

资料显示，银宝电击系统共39张罚单是以中介机构为对象发行的，相关金额为464.5万元人民币，共17个，包括22名追责负责人。在处罚力度方面，保险中介机构共收到50元以上的高额罚款2张，另有2家机构被要求停止受理新业务，2家机构被命令整顿。

特别是7月份，广东预警保险中介等5家保险经纪公司受到处罚，杭州大蜂保险销售等3家保险销售公司受到处罚，天保保险代理、上海东方保险代理等7家保险代理公司受到行政处罚。

从违法原因来看，上述公司的违规事项大多与经营不规范有关，尤其包括给予投保人合同外利益、超出范围的经营业务、误导性陈述等内容。其中广东预警保险中介违规情况最重，银保监会判处罚款100万韩元，罚单金额在月内保险业中最多。

据银保监会透露，广东很轻松。

保保险经纪存在销售安心财险、众惠财险两家机构保险产品时未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为，违反《保险法》第一百七十条规定，被处以罚款100万元。其时任总经理于某、徐某及销售管理部和技术部负责人余某某均对上述事项负有责任，3人分别追缴罚金10万元。

此外，作为保险产品销售的重要渠道，仍有多家银行机构因保险产品销售不规范遭监管追责。数据显示，7月，中国农业银行、工商银行、建设银行、招商银行、平安银行均有分支机构涉及保险销售规范问题，共涉及银行机构7家、负责人5位，罚金总计92.789176万元。

（统筹：马春园）

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