[摘要]截至2022年11月21日，今年央行三次下调LPR，两次下调率变动下限。2022年为购房者送去了不少“降息”礼包。假设今年买房贷款为100万韩元，那么比2021年买房，每月最多1000韩元每月供应少，可以节省35万韩元左右的利息。但是，这种降息到年底就可以再次上涨了！
【改编】前几天发布了《2022年第三季度货币政策执行报告》，中国人民银行在官微又发布了报告专栏，专栏内容明确表示：“将在2022年底前逐步放宽首次住房、商业、个人住房贷款利率下限，从LPR中减去20个基点的规定。”该政策针对首次住房商业性个人住房贷款，是阶段性的，2022年底到期后，现有政策将自动恢复。“你到底是什么意思？发出什么信号？
很容易理解，降息期货包的利率创期可能在年底关闭。本以为降息和下调率变动下限将成为长效机制，结果却是“限时优惠”。经过一年的调整和游戏，中央妈妈也学会了“收回折扣”。
下调利率、下调费率变动下限、优化疫情防控20万亿、出台房地产金融16项各种利润市长/市场政策、横盘老牌房地产市场大幅改善了市长/市场预期，为什么要在2022年底恢复原有LPR政策？
库存2022 LPR下调和下调率变动下限程序
首次下调LPR:2022年1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心将贷款市长/市场报价利率，即LPR一年LPR下调10个标准至3.7%。5年以上LPR为4.6%，降低了5个基点。这是5年多来LPR自2020年4月以来首次下调。
第二次下调LPR:中国人民银行向全国银行间同业贷款中心公布了2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)，一年LPR为3.7%，五年以上LPR为4.45%。降低5个基点，增加下限208BP。
第三次LPR下调：中国人民银行向全国银行间同业贷款中心公布了2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)，一年LPR为3.65%，五年以上LPR为4.3%。上述LPR在下一个LPR发布之前有效。
23时下调自有住房融资利率：2022年9月29日晚，中国人民银行和银保监事会公布了符合房地产重磅利率政策——的市政府。根据当地房地产市场的形势变化和调控要求，自主决定在2022年底前分阶段维持、降低或取消首次住房贷款利率下限。去年年底，从今年年初的贷款利率水平来看，BP从5.38%下降到4.1%，下降了127%，BP一般至少为4.1%，23个城市中大多数为3.8%~3.9%，最低城市请愿已经达到3.7%。LOGO多数首次房贷利率进入“第三时代”。
t="481"/>首套房贷利率进入“3时代”的城市中，房贷利率最低的城市是广东省清远市。目前已有超过10个城市将首套房贷利率下调到4以下，大部分在3.8%-3.95%，包括武汉、天津、石家庄、昆明、贵阳、秦皇岛、宜昌、襄阳、济宁等地。目前首套房贷利率最低的城市是广东清远，为3.7%。房贷利率是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
于房地产行业来讲，首套利率下调，将带来了哪些有利的影响呢？显而易见，频频降息和下调利率，有效改善了市场预期，也有效帮助购房者“减负”，同时，对稳住房地基本盘发挥了积极作用。
11月13日发布的金融16条中，也给出了多轮金融政策的清晰导向，以稳楼市、保交付为核心，同时，稳金融也是重中之重。成交已经不是最核心的诉求，关键目的是把在途贷款稳健回收，保证已经产生的贷款别烂账。
多轮LPR下调后，100万贷款，省了35万利息
很多人，对利率的敏感度不够，一是平时关注的较少，二是离波动太近，加之利率每次调整都是微调，所以感受不太明显。如果，我们将统计周期拉长，我们就会更加清晰的看到利率变化。我找到了自1991年4月到2022年8月的利率统计数据，从图中，我们便可以清晰直观的看到，2022年8月，利率已处于1991年4月以来的历史低点。
LPR下调，客观的讲，受益最大的是购房者。从2021年底到目前市面上最低的，LPR4.9%+上浮30%起平均5.38%，最低到LPR4.3%+下浮60个BP到3.7%。假设购房贷款总额为100万，30年贷款年限，利率3.7%，每月月供4602.83；如果，按照2021年5.38%计算，每月月供5602.83，每月月供相左1000多，总利息相差35万，一套房首付没了。买房门槛降至多年来的历史低点。
与首套房贷利率形成鲜明对比，二套房贷利率会持续上调或保持不变，根据银行信息港数据显示，我国第二套房贷利率为5.56%，普遍上升10%-30%。足见房住不炒的关键核心没有变。
世界上没有不变的真理，也没有只降不升的LPR。
今年LPR下调，可以说是“限时优惠”，过时不候。经过一年的调整与博弈，发现降息已经是无法刺激楼市成交的有效手段，未达到正和博弈的预期，而是零和博弈。眼下，成交真不是关键问题，真正的关键问题，如何让病怏怏的房地产行业，真正的健康起来，既能够稳经济、稳市场、稳就业，还够稳金融，可谓是一好百好！
房地产市场正在发生变化，调控会从救成交转向保交付，从金融端转向行政端，让更多房企活下去，让更多刚需能买房，让更多买力房的能交付，能拿到钥匙，至于买房成本多少，有条件的就买，条件不够的也只能这样了，所以窗口期就在这里，还希望更低的，彻底放弃想法吧，现在从银行、房企、企业、个人都是一个自救的过程，有能力的人买房也是为了住的，还会在意那一点点成本吗？