浙江新闻客户端编辑石天成

视觉中国数据图

今天，中国人民银行向全国银行间同业贷款中心宣布，2022年8月22日贷款市场报价利率(LPR)为1年LPR为3.65%，5年以上LPR为4.3%。上述LPR在下一个LPR发布之前有效。

进入今年以来，下降了35个基点，300万住房贷款30年尚有24万人

这次是今年以来5年多来LPR第三次下调，3次累计下调35个基点，即0.35%。

如果你是去年运营的房贷，假设利率是6%，那么由于去年5年以上LPR没有调整，今年你的房贷利率仍然是6%，到明年将降至5.65%。以300万韩元30年期等额利息相对出口为例，每月供应少则为669韩元，30年利息总额为24万韩元。

前面回顾两次下调。今年1月，中国人民银行批准全国银行间同业贷款中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年LPR降低3.7%，比上月的3.8%降低10个标准，5年以上LPR为4.6%。今年5月，中国人民银行向全国银行间同业贷款中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率(LPR)为1年贷款市场报价利率(LPR)为3.7%，与上个月持平，5年LPR为4.45%，上个月为4.6%。

今年5月，央行下调了第一套房利率下限，允许住房贷款利率在同期LPR的基础上最多下调20个基点。根据该规定，新客户的首次房贷至少可以申请4.2%。但是，过去5年LPR为4.45%时，杭州首次住房贷款利率至少为4.45%，与LPR一致。接下来，杭州第一次抵押贷款利率的大概率将降至4.3%。去年中，杭州的首次住房贷款利率一度飙升至6.3%，此后杭州的首次住房贷款利率降至4.3%，利率差距很大。例如，300万元，30年，前者每月偿还18569元，后者每月偿还14846元，每月少偿还3723元，利息总额相差134万元。

LPR是浮动的，但只能选择一次。

贷款市长/市场报价利率(LPR)是以各报价行根据公开市长/市场运营利率(主要是中期贷款促进利率)形成的方式提出的，由全国银行间同业拆借中心计算，为银行贷款提供价格参考。目前LPR包括一年和五年以上两个品种。

从2019年10月8日开始，新房的房贷利率已经开始采用LPR，这意味着房贷利率不再与基准利率挂钩，而是固定LPR 5年以上。在采用LPR之前，房贷加价率或折扣将转换为同等的LPR基点。此基准点没有变更。采用LPR(即基准利率)后，LPR会发生变化，因此整体住房融资利率也会发生变化。当时，人们正在讨论是选择固定利率好，还是改用LPR好。这取决于对未来利率的期待。如果担心未来利率上升，可以选择固定利率。如果认为利率下降是趋势，则采用LPR。但是选择机会只有一次。

此次LPR下跌15个基点，减少了100万韩元，贷款30年，以等额元和还款方式每月供应为88.48韩元，累计30年减少了3.18万韩元。

LPR价格取决于市场和中央银行。

个人抵押贷款利率及企业中长期贷款利率参考LPR价格超过5年，因此降息有助于吸引抵押贷款及企业中长期贷款需求。央行在第一季度的货物信息库中提出了“市场利率央行指导LPR贷款利率”传导机制，这意味着在LPR报价的形成中，市场利率具有重要的前瞻性主导和影响作用。在上述传导机制中，市场利率大幅下降可能对LPR有明显的拉动作用，“央行引导”不仅意味着“降息”，还可能包括“降息”，4月央行下调0.25个百分点也可能有助于LPR报价。

市场经济越发达，利率也会相对降低。从中国目前的发展来看，市长/市场经济一定会越来越发达，整体利率也有下行趋势。

(由彭派新闻客户端、时间新闻客户端、北京每日客户端等整合)