资料来源：北京青年报

警察没收的银行卡“4种套装”“8种套装”

最近，公安部首次公开了个人银行卡326特大销售和企业对公账户事件的原委。在此案中，警方成功捣毁了覆盖全国并专门到东南亚交易的特大买卖银行卡犯罪集团，逮捕了631名犯罪嫌疑人，没收了11220张银行卡和1886个企业对公共账户。没收大量手机卡、美国盾牌、公章等相关物品。据悉，这是近年来全国公安机关一次性收缴信用卡销售人员和卡最多，取得最大效果的集中打击行动。

据公安部刑警局有关负责人透露，此案的调查成功切断了我国银行卡非法流入海外的重要通道，严重破坏了海外通信网络诈骗犯罪。

银行卡“套餐”

偷渡出境一周交易数千套

调查结果显示，该犯罪团伙在全国各地收购了银行卡和企业对公共账户，并送往中越边境的广西崇左上市。收到后前往港口交给接管人员，接管人几次偷运运往越南，然后空运到菲律宾，流入海外各通信网络诈骗、网络赌博等非法犯罪巢穴。

1993年出生的张毛杰是位于陕西“中转站”的组织者。国内在校学生、从城市工人那里收集的银行卡、企业对公共账户等在这里不断转播和出境。

张毛杰是河北人，高中毕业后当过保安。2018年夏天，他去了菲律宾，在当地会见了朋友，了解了银行卡运输、企业向公共账户赚钱的方式。

“我只想赚钱。”张某杰说。今年年初，他开始加入买卖银行卡，操纵公共账户链。他先去了越南和菲律宾，走了路线，然后在常市设立了一个鲍店。为此，他专门招聘4名职员，每月发工资。其中一人担任管理人员，张毛杰每月给8000元工资，另一人作为司机，开车把打包好的货物送到边境交给接送人员，工资每月也是8000元。另外，两人负责收货、包装、配送等，张某杰每月支付4000韩元。

此后，张毛杰团开始不断收到来自全国各地的包裹。这些包裹都是个人卡“4种套餐”和企业对公共账户“8种套餐”。据警方调查，向丈母娘制屋店发送包裹的河家在27个省共购买了500多张非法银行卡，甚至包括公共账户凹陷的地方。

北京青年报记者在崇左市公安局看到，银行卡“4种套餐”包括身份证、银行卡、手机卡、USS等。企业对公账户“八类套”包括公银行卡、美国盾牌、法人身份证、公司营业执照、大众账户银行申请书、公司印章、法人印章、公司章程等。

张毛杰等人收到包裹后，对包装进行分类偷运，然后通过越南送到在菲律宾的家。通过中转运输，张某杰每套100韩元从自己的上铺收钱，一周左右可以交易数千件。

张毛杰被抓获前6个月，由于越南的严查，张毛杰的“货物”不能出去，囤积的“货物”准备运往外地，伺机再次转移到国外。发现这种动向的崇左公安于3月26日开展了网络回收行动，在上市拦截了运送大量个人卡的5名嫌疑人，没收了大量货物，此次受理网没收了4500张银行卡和600个企业对公共账户。

开公司招聘职员

收购银行卡和大众账户。

刑事总队副总经理广西公安厅介绍说，全天银行卡“四种套餐”收购时，一般每套售价为500 ~ 1000韩元，但在此过程中，层层转卖，层层上调，最终连实际购买者最多能卖到3000韩元。企业最终可以以8000韩元到15000韩元的价格出售一套公共账户。

警方调查显示，这些银行卡和企业大部分来自中国在校学生、城市工人等社会团体。据调查，他们去银行开了银行卡和公共账户，卖给了别人，一部分直接出售，一部分专门组织了银行卡、收购、转售。

钱茂生是江西新南，1987年出生。钱茂生在广东注册了公司，私下收购了银行卡和大众账户。说到自己的公司，全某说：“一个月花1200元租房子，买张桌子放在那里，叫人来实践人，不需要他做什么事。”

全某说，几个月前，他自己联系说，他可以收购实名卡和企业对公共账户。“对方说要做项目，需要的量很多，所以以5000韩元的价格收购。”之后全某通过经纪人支付了银行卡和大众账户，每人4 ~ 5套，全某支付了3000韩元。收集了21套后，全某把东西送到了对方给的地址。“地址上写的收货地点是广西想象，21台顺利的话，差不多能赚10万韩元。”

在此期间，全某生还，招募职员处理账户、银行卡，陆某将成为其中一员。陆某在来到前某生死之前，曾销售过用自己的信息开立的银行卡、大众账户。

今年年初，卢某接到电话，对方让他来广州工作，据说每天给50元生活费，月薪8000元，外加提成。陆某长的工作是带人去银行办理大众账户、银行卡、吃饭准备等。“我带他们去的时候，如果银行问，我说我用来经营建材批发公司。”

出卖自己的个人信息

持卡人说：“我只签名。”

刘某曾出售给全某用自己的个人信息开设的银行卡和大众账户。他是湖南衡阳人，1991年出生，常年在深圳打工。4月初，他想在深圳人才市场找一份临时工的工作，当时他遇到了几个人，正在招工人。

就这样，刘某平坐上了来广州的车，到达广州后，有人给他安排了住宿，是在一个小旅馆，两个人住一间，刘某平每天可以收到伙食费50元。来广州的第二天，有人来找他带他去办理了一些材料，办完又把他送回旅馆。在这期间，刘某平看到另外还有2个人也被安排住了进来。在旅馆又等了十多天，有人来把刘某平再次带往银行，“资料都是准备好的，我只管签名就可以了。”刘某平说，“当时说办好了给4500元。”

除了刘某平，还有以个人名义收购他人银行卡、对公账户再转卖的彭某豪。彭某豪1993年出生，初中毕业，家里有两个孩子，“我欠了二十多万，着急还钱。”

打击核心

针对买卖银行账户行为 央行建立惩戒机制

目前，央行已经出台了261号文件，建立了对买卖银行账户和支付账户的惩戒机制。同时，央行今年出台85号文件，要求各银行和支付机构在公安机关办理电信网络违法犯罪案件时，在查询、止付、冻结等方面给予一定配合，并加强账户实名制管理和转账管理等。同时，依照规定，个人在同一银行开卡不能超过4张。

但由于商业银行基数大，不法人员仍可以大量、反复开办个人银行账户，导致涉案银行卡屡打不绝。此外，犯罪嫌疑人通过中介代理即可办理企业对公账户，而企业法人代表本人不用到场。

对此，广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓表示，银行卡、电话卡的管控是电信诈骗的“三寸”，不管电信诈骗团伙有什么招数，最终都要落实在钱上、银行卡上。成天晓说，“管住银行卡、电话卡，就是打在了电信诈骗分子的三寸上，腰眼上。”

成天晓希望，相关环节要进一步加强风险把控，加强管理，“比如说，有些地方不法分子直接在人才市场支个桌子，充当办卡中介，组织民工及社会闲散人员集中去营业网点办卡。相关单位应当警惕类似现象。”

记者 高语阳