Ps:谢谢你，凯尔。

现在是信用卡走天下的时代。有信用，什么都可以说！

没有信用卡，到哪里都是胡说八道！

-银

正文

一、信用卡的本质

信用卡在我的理解中是个人获得短期无息消费贷款的金融工具！

免息期最多50天左右。

刷卡消费无息，取现按天计息。

关键是其贷款性质，合理运用可以改善现金流状况。

二、发卡组织

单币卡、双币卡、多币卡等。

对于单币卡（人民币），只有银联标志。

双币一般为银联+另一个发卡组织，如题主提到的Visa/Master/AE/JCB等。

Visa/Master/AE：前两者规模最为庞大。选择哪个具体区别不大，大概就是可口可乐和百事可乐的区别。

JCB：日本的发卡组织。通常一般的双币信用卡消费日结算时，需要把日元兑换成美元，然后美元再兑换成人民币。2次购汇都有相应的手续费。而JCB的信用卡，结算时直接将日元兑换成人民币。

注意：国内只有中行、工行、民生银发行了有日元账户的JCB信用，其它银行的都是伪JCB卡，也就是说外币其实是美元账户，人民币转换成日元还是进行2次购汇的。

三、办卡

1.卡片等级：

通常，信用卡分为：普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。

普及卡：是中国工商银行发行的一种申请门槛较低的信用卡称为普及卡。一般仅核发0.01到10元信用额度，该行对普及版信用卡的定义是 2000 元信用额度以下的信用卡。

普卡及金卡：也就是普通的信用卡，普卡及金卡的区别主要在于额度的不同、享受的服务的不同来决定的。普卡的额度一般不超过5万，金卡一般不超过10万。

白金卡：通常面向高端客户，此类卡可以享受非常多的服务，比如银行VIP室，机场接送，机场贵宾室、航空意外险、白金秘书、白金卡SOS等服务。

黑卡：全称为百夫长黑金卡，世界公认的高端信用卡，持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务，由银行邀请办理，不能申请！无限额度。

2.关于年费

普卡及金卡：一般来说刷6次免年费（超市买6瓶矿泉水，分6次刷也行哦）。

白金卡，标准白金卡一般是不免年费的，2800起步，看哪种了，而有些白金卡则是刷够固定金额免年费，工行的一般是刷够20万了。

黑卡，据说是1万8的年费，至于江湖上流传着各种传说：什么刷卡买飞机啊，什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊，我等屌丝只能仰望了。

3.发卡行的选择

四大行（工行，建行，农行，中行）财大气粗，下卡率不高，额度偏低，优惠活动少。而其他商业银行（招商、民生、平安、交通、浦发、广发、兴业等）在信用卡方面非常注重，活动很多。在选择发卡行的时候，主要是结合自己消费习惯，实现利益最大化。例如，在线下吃喝玩乐较多的，可以选择招行的卡，很多餐厅都有招行卡周二半价、周三三折的优惠；如果网购，可以选择中信、平安的淘宝联名；经常去超市购物的，可选择超市的联名卡，能返现；有车一族的可以申请平安的车友卡或者工行的中石的联名卡，加油有折扣。

4.各个银行办理信用卡注意事项

先来四大行吧！

工商银行：号称宇宙第一行，为什么？不走寻常路。具体请百度吧，工行由本地卡部审批，而不是信用卡中心。辣么，办工行卡该怎么办？

首先，工行有所谓的星级这个东西，作为批卡的一个参考值，如果您在工行有储蓄卡，辣么就有所谓的星级，没有跟工行往来的业务，就没有星级。

这个只是作为一个参考值而已，并不影响审核。

优势：

1.取现无手续费

2.装X

3.提额很快，无厘头的提额标准

4.消费短信提醒免费

5.消费密码可以三种方式任选：所有交易无需密码；所有交易均需密码；限额以上交易需要密码

6.免息期最长56天

7.非全额还款时已经还上的部分不收利息

劣势：可以说基本无优惠了，积分也没太大用处。

准备材料：身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡，请工行存定期至少5万以上，一周后去办。

适合人群：想要大额卡并有一定资产的小伙伴们！

建设银行：

算是四大行里面比较友好的银行了，卡也比较容易下，额度还不错吧。

优势：

1.申请门槛低

2.某种卡洗车免费

3.优惠商户相对较多

4.积分可以换里程

5.分歧不占用额度

6.刷3次就免年费

缺点：

1.无短信通知

2.生日连个祝福都木有

3.免息期短

申请材料：身份证、银行流水、车产、房产，定存，以卡办卡。

适合人群：有车一族以及吃货们！

中国银行：

最大的最抠门的一个银行，没有之一。

优势：

1.积分值钱

2.网点多

3.有短信提醒

4.优惠活动很多

劣势：

1.申卡门槛高

2.一年只能申请两次提额，至于提不提，那是另外一回事了

3.非常注重存款

4.附属卡需要分别还款

准备材料：身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。

适合人群：空中飞人！

农业银行：

农行卡合作的商户很多，联名卡也很多，可以说是比较亲民的银行了。

优势：

1.活动很多

2.网点多

3.提额快

4.56天免息期

5.短信提醒

6.有信用卡客户商旅专业服务

劣势：

1.门槛高

2.额度低，申卡500额度太多太多了

3.审批时间较长 4.积分=0！

准备材料：身份证、银行流水、工作证明，社保卡，而且是必须要的

适合人群：吃货

交通银行：

好吧，这银行信用卡审批的妹纸肯定心地很善良，几乎都能过。

优势：

1.门槛非常低

2.初始额度很高

3.优惠非常多

4.还款还算方便

劣势：

1. 只能系统主动提额，不能申请提额，人工也不能干预

2.坑爹的短信提醒费

3.取现手续费很贵很贵

4.全额罚息

5.风控严格，点吧点小事儿就说要封卡什么的

申请材料：身份证即可

适用人群：因为活动多，所以适合所有爱占便宜的小伙伴们~

中信银行：无底线的银行，没事儿还爱犯点儿小错误

优势：

1.活动多，特别是吃和刷！

2.忽悠一下客服可以弄个终身免年费

3.积分很容易得到

4.用卡良好的情况下，会有所谓的“信用金”和“新快线”业务，能有更多的钱拿来撸羊毛啦！

劣势：

1.分期手续费很高

2.坑爹的短信提醒费

3.免息期不算长

4.风控很严格，有事儿没事儿就给你打电话问你刚才刷卡买的什么（我一般回答都是：关你什么事，你谁？）

申请材料：身份证即可，以卡办卡额度更高

适用人群：因为活动多，所以适合所有爱占便宜的小伙伴们~

兴业银行：

比较有特点的一个银行，申卡下来额度还不错。

优势：

1.金卡可享受机场贵宾厅

2.积分永久有效，不清零

3.积分可兑换里程

4.每月最低还款额为5%，一般银行为10%

劣势：

1.没有400,800电话

2.网点很少

3.相对而言，歧视农村户口以及男性，喜欢妹纸（我就被歧视过！）

准备材料：身份证、银行流水、财力证明、他行信用卡（如果有的话）

适合人群：经常做飞机又不想出白金卡年费的小伙伴们

平安银行：

这厮以前是做保险的，现在整出来个银行！！！非常注重车产！有车您就是他大爷！

优势：

1.24小时道路救援

2.办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多（都成银行了还是改不了卖保险的范儿！）

3.有车您的额度那是蹭蹭蹭往上涨

4.活动很多（例如12年的时候电影票10元一张）

劣势：

1.短信提醒费

2.积分不值钱

3.广告多，至少我不喜欢

准备材料：车产、身份证、他行信用卡、银行流水

适用人群：有车一族及爱旅游的小伙伴

光大银行：

比较热门的银行之一，信用卡的用户数比较多，活动也很给力

优势：

1.卡面漂亮！

2.门槛低

3.活动多

4.刷3次免年费

5.免费短信提醒

6.网购有积分

劣势：

1.分期手续费很高

2.网点很少

准备材料：身份证即可

适合人群：适合爱网购，也爱实体的小青年们（实体打折还是蛮厉害的）

招商银行：

除了工行，就属招行信用卡最牛了吧，发卡量全国第一

优势：

1.服务特别好，妹纸特别温柔（就算你欠了钱。。。）

2.额度比较高

3.提额人性化

4.活动特别特别多

5.所有卡账单合一

劣势：

1.某些网购限额只有500

2.20元才1积分

3.网购无积分

准备材料：身份证即可

适合人群：所有人群！

2015.1.5补充：

信用卡申请表填写技巧

信用卡申请表上个人信息还是很多的，其中与申卡成功率有关的，主要有以

下几项：婚姻状况、家庭住址、住宅电话、单位固定电话、年薪、联系人、他行

信用卡。

【家庭住址】

已经买房的申卡人可以直接填写个人名下房产地址，并在提交资料时附上房

产证复印件。没有个人住房的，比如租房的申卡人可以填写自己老家的家庭住址，

入住时间长，会让银行认为申卡人的住址很稳定。而像北漂一族们，如果有关系

过硬的本地朋友，朋友允许的话，可以填写朋友的住址，入住时间就可以是北漂

的时间，也能显示出申卡人的居住稳定性。

【婚姻状况】

已婚还是未婚，一般来说据实填写即可。但是对于28、29 岁的大龄青年们

来说，申卡时还是要掂量一下，如果填写未婚，银行方面会考虑申卡人的状况可

能不是很稳定。

【住宅电话】

根据家庭地址进行填写，最好是固定电话。保证父母或者朋友的父母(需要

提前打好招呼)能够接收到。老年人总是能够给人一种更踏实的感觉，银行很喜

欢这点。

【单位固定电话】

不填写这个是导致很多申卡人申卡失败的元凶。银行回访，经常回选择拨打

这个电话，以便确认申卡人的工作稳定性，这与申卡人的收入来源直接相关。

【年薪】

直接与还款能力相关，很多申卡人申卡时年薪填写的不是过高就是过低，其

实年薪与申卡人的收入证明直接相关，应该按照实际情况进行填写，不过如果单

位可以开具收入证明的话，也可以适当的提高一点，可以使银行更放心。年薪填

写切忌胡编乱造，一来银行通过社保、所处行业、职位等信息，会有个相对参考

值;二来一旦被银行发现申卡人有伪造信息之嫌，申卡基本就不会成功。

【联系人】

联系人可以选择填写：住址稳定的家人、工作稳定且收入颇高的朋友、同一

公司的同事等，总之是能够让银行更放心的稳定群体。不建议填写没有固定工作

或收入/住址不稳定的朋友。

【他行信用卡】

目前主流银行中，只有中国银行、交通银行、广发银行、平安银行、浦发银

行5 家支持以卡办卡，申卡人在申请这几家银行的卡片时，可以提供已经使用最

少3 个月(各行不同，如浦发规定：持他行信用卡1 年以上可到柜台申请办理)以

上的他行信用卡，到柜台办理，如果用卡记录良好，没有逾期，也能更快捷的下

卡。

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