个人名下有两套商业贷款记录，其中一套已经还清并出售，另一套则还未还清。如果需要再次贷款，那么这套未还清的贷款就会算作第三套房。如果是夫妻双方买房，而婚前一方使用的是商业贷款，而另一方使用的是公积金贷款，当两人想以夫妻的名义一起贷款时，这也会算作第三套房。
而所谓的一套房贷、二套房贷，或者三套房贷，是以家庭为单位而不是以个人为单位进行计算的。一个家庭中有本人、配偶和未成年子女三种人，只要家庭已经购买了一套房，那么再买房就算是第二套房。如果没有证明是第二套房，那么就算是第三套房。
很多父母喜欢在自己的房产证上加上子女的名字，但根据目前的认房又认贷标准，父母和子女共有的房产仍然会被算作一套房。目前核定的标准主要是看个人征信记录和上海房地产交易中心个人名下产权记录。一位建设银行上海分行房贷人员告诉本报，如果子女和父母共有一套房产，而且自己名下仍然有房产，那么再购买房产就会算作第三套房。
此外，如果夫妻其中一方婚前使用商业贷款购买房产，而另一方使用公积金贷款购买房产，然后两人婚后想要以夫妻共同名义贷款购买房产，那么根据新政，尽管这些都是婚前的个人贷款行为，但由于央行征信系统中已有这些记录，所以以夫妻共同名义贷款购买房产仍会被计算为第三套房。
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