“你好，我是* *银行业务员。主要是想告诉你，我们银行有10万韩元贷款，可以特别批准。这方面需要什么吗？”

在日常生活中，我们经常接到这样的电话，但没想到看起来习惯的对话背后是精心策划的骗局。

01

办卡容易拿到卡难吗？

受害者：她看起来很冷，但实际上很亲密。

小李是浙江嘉兴人，与朋友合作开办小作坊，平时从事服装加工事业。一次在陌生的号码上添加他的微信，然后向他发送了推荐大型信用卡的相关信息，小丽以为是银行职员，扩大业务就不管了，对方也没有太多打扰小丽。“看起来很冷，和其他销售员总是给你发信息不一样。”小李说：“所以这是第一次删除对方的微信。”

过了一会儿，小李的资金周转出现了问题，他想到以前的“销售员”，就主动给对方发了信息。对方看起来很专业，很快确认了小李的工作情况和收入情况，发现小李的小作坊没有正式工厂，委婉地说，在小李没有稳定收入的情况下，向他提出限额申请可能有点困难。小李急于借钱，让我想想办法。对方说可以对自己的个人资料进行“包装”。然后帮助申请更高的限额，但在此过程中要收取一定的“包装费”。在收到钱之前，要先付钱吗？小李有点犹豫。对方说可以马上做“特使”，先付了500元定金，剩下的费用等卡真的做好了再付。"她真亲切，一直在帮我想办法。"小李立刻通过微信把定金转给了对方。

受害者对处理卡的费用提出了疑问

一周后，小李微信询问对方的信用卡是否发放，对方说已经在系统中找到了，还发来了一张银行主页的截图。这表明小李的申请通过了。他申请的大型信用卡也在“卡”上。但是小李还没看清楚，对方撤回了消息。对方解释说这是银行内部信息。按理不能给小李看。先给他看，只是为了让他安心。小李马上给她打了剩下的2499元包装费，还告诉我有很多朋友，需要资金，还很高兴能向大家介绍这项工作。

据说，嫌疑人欺骗受害者，获得了成功发卡的“内部信息”

但是，与制作卡片时的顺利不同，实际上想把卡片弄到手是“更难”的。小李之后不断催对方邮寄信用卡，对方说暂时忘了寄小李的卡，一时说邮寄的信息有误，后来每次小李催的时候只回答一句话就没有消息了。小李现在才向公安机关举报了自己是否受骗。

02

不能挑选客户，费用不能超过2999元。

其中有什么讲究？

2021年4月，10多名涉案人员相继立案，以代理大型信用卡为名实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查情况来看，这个团体以公司化的方式运作，从经理到组长、团队成员、阶层和分工，不仅用话术“洗脑”受害者，还用特定的方式清洗员工的“大脑”。”负责此案的检察官蔡晓兰说，案发时未满20岁的被告人王某是典型的被“洗脑”的职员之一。

受害者没有注意到受骗，对犯罪嫌疑人表示感谢

小王说自己原来在服装店打工，月收入不高。后来她通过朋友认识了林某。林某说自己的公司缺少人。月收入8，000 ~ 1万韩元，小王跟着林某到他所在的武汉某技术有限公司工作。

小王入职第一天，公司有专门的人员负责培训，向银行教授信用卡相关知识，传授处理各种客户问题的“话术”，负责人发给客户联系方式，让他们用手机给名单上的客户打电话，微信发送。与小李遇到的“客服”不同，小王说，在收到客户信息后，在银行的官网上填写信息。按照申请程序，银行实际上将信用卡邮寄给客户。但是，该信用卡只是按照正常程序处理的普通信用卡，并不是可以按照约定兑现的大型信用卡。但是客户可以收到卡，所以如果不查询或使用，

小王说：工作一个月的时候开始收到顾客的不满。

电话，说自己办的信用卡无法按照小汪承诺的数额提现，小汪问林某怎么处理时，林某总让小汪想各种理由推脱。“这不就是骗人吗？”小汪心里隐隐有些担忧，林某一边安抚小汪说如果信用卡真的无法提现公司会将办卡的费用返还，一边又鼓励小汪要“提高格局、努力工作、积少成多”。

“实际上，我知道他们在骗人。”小汪在接受讯问时说到，“他们说不管客户怎么抱怨都不能拉黑客户，收取的费用不管怎么样每笔都不能超过3000元，多收的也要退回去，这样就不是诈骗了……”

嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元

“该团伙对《刑法》有一定研究。”蔡晓兰检察官说，“他们知道恶意拉黑可能会被认定为有非法占有的故意，也知道诈骗罪的起刑点是3000元，但他们却不知道诈骗的数额是累计计算的。”

经查，2018年6至2019年3月期间，被告人王某、殷某某等人结伙，在湖北省武汉市某创意大厦开设某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作为员工实施诈骗多起，截至案发，王某、殷某某等人名下用于收取诈骗钱款的微信账号累计钱款达280余万元。

近日，萧山区人民检察院依法以诈骗罪对王某、殷某某提起公诉。林某某、汪某某等人被另案处理。

（注：以上涉案人物皆为化名）

检察官提醒

本案的诈骗手段并不高明，为什么会有成百上千人相继被骗？“不法分子瞄准的是那些急需用钱但对信用卡使用缺乏了解的人。”蔡晓兰检察官这样说。

目前，有不少银行将信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司有提供贷款或办理信用卡的服务，关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请办理可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，核定金融类卡的消费额度，绝对不会是依所谓的“工作人员”承诺。而且信用卡申请过程大都是免费的，即便涉及缴费，也要到特定单位或银行办理，获取相关的收据、收条，切莫被所谓的“高额”“低息”“无息”“办理信用卡送POS机”等假象所诱惑，谨防被骗。

来源： 杭州检察