晚年又有了一个新的选择！最近，银保监会公布了《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，决定从明年1月1日开始进行养老保险公司商业年金业务试点。示范期暂定为一年。

这次商业年金试点在哪里进行？商业年金的特点是什么？和个人养老金有什么区别？参加试点的公司采取了什么新措施？

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这次商业年金试点在哪里进行？

a:此次试点将在北京市、上海市、江苏、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省10个省进行。参加试点养老保险公司的有中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司、国民养老保险股份有限公司。

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商业年金的特点是什么？

a:商业年金是养老保险公司经营的新型商业养老保险业务，主要具有以下特点：

第一，账户和产品的结合。为个人建立信息管理账户，提供商业养老产品，提供不同的期限、风险和流动性特征，以满足客户持续投资、风险保障和退休领取等养老金需求。

第二，建立锁定养老金账户和持续养老金账户的双重账户组合，同时兼顾养老金资金的长期投资和锁定个人年龄流动性的双重需求。

三、产品设计以养老金积累为主要功能，支持个人长期养老基金积累，提供特定死亡、意外伤害等额外风险保障。

第四，加强风险控制，建立产品托管机制，加强投资监督和评价协调，通过多种手段控制风险。

第五，提供定额分期、定期分期、长期(终身)养老金化领取等多种领取。

第六，提供收支计量、需求分析、资产分配等养老金计划服务，帮助客户在整个生命周期内管理养老金风险。

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商业年金和个人年金有什么区别？

答：商业年金位于面向普通人民群众的普惠性、创新性的个人商业年金金融业务，是第三支柱养老保险的一部分，对个人年金制度的发展具有支持和补充作用。

两者的主要区别在于：第一，个人养老金是实现政府政策支持、个人自愿参与、市场化运营、养老保险补充功能的养老保险制度。商业年金是个人自愿参与、市场化、法治化运营的养老金融业务，养老保险公司提供账户管理、规划顾问、产品购买、长期领取等一站式服务。

第二，国家制定了税收优惠政策，鼓励符合条件的人参加个人养老金制度，并按照规定领取个人养老金。个人参加商业年金业务，不享受相关个人所得税优惠政策。

三、在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城镇居民基本养老保险的职工可以参加个人养老保险制度。年满18岁的个人可以与养老保险公司签订商业养老金业务相关合同，通过商业养老金账户长期积累养老金。

四、个人养老基金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。商业年金客户可以购买养老保险公司提供的各种商业年金产品。

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参加试点的公司采取了什么新措施？

a:养老保险公司正在积极准备相关产品。例如，中国人寿养老保险公司集中优势资源推进产品开发等相关业务，考虑到不同年龄、职业、风险偏好居民的不同需求，实现了覆盖退休的养老资金寿命管理。另外，国民养老保险公司开发了“国民养老计划”微信小程序，依靠行业大数据，以个人及家庭1件为基础养老金、职业养老金退休后的数额进行估算。

据银保监会有关负责人透露，参与试点的4家养老保险公司在资本实力、业务渠道、经营管理等方面各有特色，开展商业养老业务，有助于发挥养老保险公司的养老资金管理、风险管理等专业知识。能更好地满足人民群众的各种养老保障需求。

(企划/晚正记者/吴英杨澜)

资料来源：经济日报