遇到电信诈骗，你觉得上当了，手上的钱都完了吗？可能会负债！

最近备受关注的《侮辱性极强！编发无数电信诈骗新闻后，小编我竟被骗5万……》里的受害小编被骗3万韩元后，赚了2万多韩元，背后的“帮凶”是贷款应用程序。

受害小编的微信朋友圈截图。

没钱不是“诈骗豁免金牌”，有app就可以了。

据上述受害小编称，在骗子的话术控制下，将近3万韩元的钱转移到了所谓的“安全账户”，骗子冒充的“检察官”涉嫌一些贷款平台与案件有关，并引诱其自行贷款和转账。

“我这次被骗子吸引，在名为“好分期付款”的平台上贷款了约2万韩元。对方仍然不肯撒手，并以多个贷款平台与事件有关为由要求确认我的限额。”受害小编名。

这绝不是个例子。期间，出现了很多骗子冒充《公检法》诱导受害者在平台上贷款的新闻。

为什么网贷平台成为骗子眼中的“香饽饽”？主要是因为各种应用程序是贷款界的“速度爱好者”。

如果打开目前手机上的软件，只提供借用功能，介绍中基本上会出现“速贷”、“汇款快”等描述。

以大家熟悉的微信用为例，“5秒限额，1分钟钱，3分钟汇款。”“看到这里，你不觉得‘用手指把钱弄到手’吗？

查看各家的贷款页面，你会发现微贷款不是最快的。

只有借钱的页面宣传的是“60秒超高速大账户”。芒果TV的网利贷款被称为“最快的一分钟贷款”。小满岛的有钱花湾贷款是“30秒批准”。“最快的3秒到卡”，“最大的是美团生活费”，“最快的2秒到卡”，“闭着眼睛的功夫”，把钱弄到手。

捕捉美国团体借钱的页面。

与此同时，很多应用程序的借用页面上出现了“XXX用户X分钟前XXXXX元贷款成功”的“借钱很好”的感觉。

贷款这么快，能尽到审查义务吗？

“那么快借钱，真的能保证贷款的安全吗？会不会产生坏账？”很多金融行业研究者都有疑问。

中信网记者梳理了各种应用程序的借贷过程，发现基本上是“第三阶段”。收到限额，申请贷款，超高速贷款。

如果你是第一次借钱，在领取限额的这个阶段，首先要进行实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息。但是在实际操作过程中，一些APP一般掌握了姓名、身份证等信息，只需输入支付密码即可完成认证。另一个应用程序通过手机号码验证后，上传身份证正反面即可获得信用额度。

Sunning . com截图任性的贷款页面。

还有比较麻烦的APP审查过程，例如需要擦脸。美团app在接受配额时，除了确认身份信息外，还需要人脸识别和支付验证。有些应用程序甚至需要填写单位、地址等信息。

由于微信用、借款、或微信支付及支付宝，大部分都进行了实名认证，掌握用户信息较为全面，打开借款页面时直接提出了贷款金额。

体验表明，在各种贷款app中，如果信用良好，成功获得限额后，通过填写借款金额、收款卡号等信息开始借款，然后等待借款到达即可。

在这个过程中，可以接到平台电话，确认相关信息，特别是大规模贷款。但是从用户反馈来看，很多应用程序不进行电话审查或回访。

但是，这一步是防止钱流入骗子手中的最后一道“关口”。据上述受害编辑透露，当时向美团app申请贷款时，美团进行了人工审查，自己吞吞吐吐，最终没有回复这笔贷款，但“好的分割”很容易通过了审查。

“受害者普遍反映，贷款平台审查不严格，只要申请人申请，财务状况也不审查，就可以立即贷款大额贷款。”国家反射器中心民警指出。

银行柜台、ATM周围会有工作人员反复要求转账工作人员小心欺诈。但是，很多贷款APP没有严格的审计机制，成为电信诈骗的“共犯”，是否应该对此负责？

"根据有关规定，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款前调查、贷款时审查和贷款后业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。"北京大成律师事务所合伙人

在电信诈骗类案件中，肖飒认为，若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责，将因此受到监管部门的行政处罚，但原则上对借款人并不承担法律责任。不过，如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意，二者将构成诈骗罪的共犯。

风控不足，借贷资金流向楼市甚至骗子手里

4月16日，中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到，当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短，技术和人力资源不足，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”

除了放款审核宽松被骗子利用外，借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。

虽然众多APP借款条约要求，本借款不得用于购房、投资股票、理财等，但招联金融首席研究员董希淼向中新网记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”

事实上，在消费贷领域，早在2017年，多地就开启了严监管模式。近年来，国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金用途亦作出明确要求。

但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如，2020年，兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被处以50万元罚款。

记者了解到，一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务，来加强贷款用途监控，但目前看，力度明显不够。

所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不可能上当”。因为，骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会，毕竟还有线上借贷平台这个渠道。(记者 谢艺观)

来源： 中新网客户端