我国女职工的退休年龄是50周岁，一般都到了50周岁，单位都会要求办理退休。对于已经符合办理退休的法定条件，即达到法定的退休年龄，养老保险缴费年限达到最低的15年，不想立即办理退休的，单位可以终止劳动合同。

对于符合法定的退休年龄不办理退休，单位终止劳动合同的，属于合法终止劳动合同，既不承担任何经济补偿，也不会再为其缴纳五险等社会保险。那么唯一的途径就是按照灵活就业人员的方式继续去缴纳养老保险和医疗保险。

从理论上来说，自己推迟5年办理退休，要多增加5年的缴费年限，个人账户资金要多增加5年的积累，个人账户养老金会增加，5年以后，计发养老金基数的上年度城镇单位就业人员平均工资也会更高。个人账户养老金的计发月数也会减少25个月，这对个人账户养老金的增加是有帮助的。

如果是由于单位的需要，可以在50岁办理退休，经过单位写专题报告，社保部门同意，才可以继续缴纳职工养老保险。在职职工不一样，延迟五年退休，不但要领取在岗时的工资、奖金，还要继续缴纳企业年金，住房公积金等，再加上养老金的增加，延迟五年退休是非常划算的。

但如果属于达到法定的退休条件，自己不愿意退休，而是要自己按照灵活就业人员的方式继续缴费，这种操作方式目前还没有什么可行性。

一是个人无法以灵活就业人员缴费。50岁的女职工已经符合了退休的条件，单位不会为你出具离职证明，要去社保部门办理个人缴费，系统显示你是在岗职工的，一般都需要离职证明。

二是无法办理缴费主体的变更。个人去办理缴费账户性质的变更，既有单位职工参保改为灵活就业人员参保，但系统会显示你已经达到法定的条件，个人是无法继续缴费的。

即使当地社保部门同意你延迟5年办理退休，同意你继续以灵活就业人员身份缴费5年，但也是不划算的。

一是灵活就业人员需要全额缴费，不但要缴纳养老保险，还要缴纳医疗保险，每年至少需要1万多元，5年就需要6万元左右。

二是按时办理退休，虽然比5年后办理退休养老金会低一些，但可以参加4年的养老金调整，每年调整增加的金额大概也是100元以上；最重要的是在享受养老金待遇的同时，不再缴纳医疗保险而是终身享受医疗保险待遇。

三是投入与产出不成正比。5年要多缴纳5年的养老保险和医疗保险，特别是医疗保险一旦停缴就无法享受待遇。5年后退休增加的养老金大概也就是每月500元左右，这和4年的养老金调整增加的金额差不多。但按时退休，自己要多领5年的养老金，少交5年的养老保险和医疗保险，一进一出，经济损失至少20万元以上。

综上所述，对于符合按照女职工退休条件办理退休的女职工，我个人认为还是按时在50岁办理退休比较好，如果是单位留用并继续发工资，缴纳社保的除外。如果要以灵活就业人员继续缴费的话，目前没有操作的的政策空间，即使能操作从经济上来说也是不划算的。