“监管严查银行资金违规流入楼市的态度很明确。这需要综合施策。”光大银行金融市场部分析师周茂华建议，一是强化监管，引导金融机构健全制度，梳理业务流程，压缩各环节主体责任；二是建立征信系统，对违规使用经营贷的个体记入征信黑名单，并采取必要处罚等；三是借助信息技术提升贷后管理的效率。

对于监管不力的银行，监管部门则开出了罚单。比如，银保监会今年1月披露的罚单显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域被厦门银保监局罚款20万元；西安银行因个人经营性贷款用途管控不严，资金流入房地产领域被陕西银保监局罚款32万元。

目前，监管部门、银行对经营贷违规流入楼市的监控力度在增强。上述齐鲁银行相关负责人说，该行着重加强数据模型和技术防控能力建设，建立贷后资金流向的监测预警机制，把“个人贷款资金流入房地产、小贷公司、其他投资公司”“贷款资金回流”“多名借款人贷款发放后资金转入同一账户”“同一人为多个不同借款人账户代为还款”作为常规系统模型部署到相关系统中，对每月新发放的个贷业务资金流向进行及时监测，发现可疑信息时向相关机构发出预警，督促分支机构强化责任意识，将资金用途管理真正落实到位。

监管部门同样通过大数据等技术手段加强监控。中国证券报记者从台州银保监分局获悉，该局开展大数据监测，对信贷资金借道他行渠道流入房市进行建模排查，重点对企业是否借金融支持复工复产“搭便车”，获得低息贷款后通过企业法定代表人、主要股东等关联人间接流入房市的行为进行全面摸排。

严跃进表示，无论以何种方式申请贷款都需要有一个贷款用途。如果是经营贷，最终必须流入到一个企业的经营过程中。银行应严格审核贷款意图是否真实，以及贷后是否真的用于企业经营。

张先生说，如果真的因为办经营贷来还房贷而影响了个人征信，以后工作、生活方方面面都会受到不利影响，就很不划算了。

来源： 中国证券报