这篇文章的作者是在基层网络工作的职员。鼓励与我沟通的同时体验日常工作中面临的发卡业务。目前，很多年轻人缺乏冥想的精神，这孩子让我看到了这种精神。每次完成稿子后修改，推荐专业刊物《金卡生活》、《中国信用卡》等专业刊物，也进一步激发了写作热情。

从2021年上市银行年报公开的信用卡业绩数据来看，银行在信用卡业务中出现增长率放缓的迹象，发卡质量、有效月生客户的审查力度也大幅提高。

随着信用卡市长/市场竞争的激烈，信用卡用户对办理卡和使用卡的意愿更多地受到“场景”的影响，在送卡礼品、刷卡打折优惠的情况下，有助于实现有效的客人和生客，这对基层开展信用卡营销工作是一个巨大的挑战。

网点信用卡营销概念亟待改变

从过去网点发卡经验来看，重量不重，只会用卡，卡客户明显不足等营销短板逐渐显现，卡营销理念亟待完善。

传统信用卡营销主要采用大型商超、办公楼驻地、人员城楼飞配等方式，但随着信用卡市场的变化，这种营销方式呈现出巨大的弊端。一方面，这种营销方式盲目大，成功效率极低，驻地也需要卡礼物。那个营销费用不低。另一方面，面对目前新冠疫情防疫的要求，与用户接触的机会越来越少。因此，在信用卡行业不断变化的新形势下，传统的营销方式逐渐受到市长/市场证明的极大制约。

银行基层网络作为发卡银行的主要营销渠道也面临着无法克服的问题。第一，圆点客能力不断下降。金融行业的移动化趋势发展迅速，去银行网开展业务的客户呈断崖式下降趋势。尤其是信用卡的主流年轻客户群体几乎看不到，发源地利用能力逐渐减弱，银行网呈现出“巧妇难为无米之炊”的艰难处境。

其次，信用卡营销进入了激烈的红海“内卷”时代。因为卖场职员没有接受专门的营销培训，更依赖网点，通过部分白名单进行“电话”营销。但是用户对信用卡的过度营销行为有强烈的拒绝感。无论是面对面营销还是电话营销，都面临着困难的局面。

三、随着“限额刚性扣除”政策的贯彻，客户的多种信用现象受到一定程度的抑制，发卡银行对客户的风气控制越来越严格，信用难度增加，营销成功可能性较大的客户容易出现配额不满意而销售卡的尴尬现象。另外，大部分信用卡产品与市长/市场、营销相对脱节，难以满足客户的需求，银行基层店的信用卡营销也变得有些困难。

网点信用卡营销方法加速变革。

然而，信用卡营销虽然困难，但信用卡的消费理念逐渐深入人心。特别是90后、00后客人的高级消费意识较强，对新事物和新营销方式的认可度较高，信用卡营销只要符合时代潮流，迎合顾客的需求，还是大有希望的。笔者根据多年的网点营销经验，抓住客户的需求，通过各种有效场景满足客户的需求，抓住客户不变。

首先关注场内流量顾客，不放松。基层店业务的基础仍然是物理网点，在此基础上蔓延到外围辐射，场内要加强信用卡营销宣传，通过与客户日常生活密切相关的场景展示和新卡、活卡礼品展示，展示本银行使用信用卡产品的便利性。

特别是现在，很多银行在信用卡上附加了大量节假日信用卡阵容，包括满减、红包、现金返还等优惠权益，通过消费需求强调信用卡小额消费，突出使用“便宜”、“大额消费”、“可分割心理合理资金”的优点，向顾客进行大厅内宣传。特别是顾客形成发卡意向后，实行“超超算卡”，直接利用顾客卡列，通过小额支付即时兑现礼物的方式激活顾客申请的信用卡。

现在年轻人和网络的结合非常紧密，所以信用卡也要充分抢占年轻客人的视线。现在00多岁的年轻人是Z时代的客群，对眼球效果极度接受，营销也正在转向微信、抖音(抖音)、快餐等视频化平台。

通过银行职员个人形象魅力等，在平台上充分展示，以最简单直接的形式向相关嘉宾展示相关信用卡产品的特点、优点等，使年轻人实时对产品产生浓厚的兴趣，从而激发信用卡运营潜力。通过推荐客礼、活客礼等容易获得的优惠，抓住顾客，抢占信用卡网络营销的第一高地。

快速支付绑定信用卡，成为第一种支付方式，是后续生客的重要手段。现在Z时代客群的很多生活行为都高度在线化，在线卡的频率和限度越来越大。可以说，移动支付是最有深度的用户，信用卡是他们日常生活支付场景中不可缺少的一部分。

此外，年轻人对于有回报的荐客办卡也有着浓厚的兴趣，因此除了充分利用优厚的新客活卡奖励回报刺激其刷卡消费外，引导其通过推荐亲朋好友办卡，抢占新增客户也是重要的一个线上获客渠道，特别移动互联网发散传播呈现指数级的数量效应，能够有效地扩大信用卡产品线上影响力，对客户起到重要的唤醒、活跃、推广作用，实践看效果远好于传统的电话营销。

信用卡最典型的生活场景就是线下各种生活购物类场景支付，特别小到一个商户，大到一个商圈，嵌入各类生活场景的信用卡营销是银行服务拓展客户最天然的手段。银行网点很多就在商圈其中，积极挖掘周围商圈商家通过场景获客，也是银行基层网点潜在的优势。

优势应对信用卡业务发展趋势

通过系统对客群精准地分析，捕捉到客户消费需求，进一步通过高端优质客户研发卡片功能、定制个性化客户权益等为其提供更为适用、符合个人金融消费习惯的信用卡产品，进而提升营销的精准度，在刚性扣减的业务合规背景下优先抢占优质客户资源。

银行基层网点员工在信用卡营销方面，同样不能囿于传统的营销方式，把信用卡作为一个单一的产品去销售，而是应当充分了解和抓住用户某些特殊的消费需求，依托场景让用户感受到信用卡作为日常生活中必备的金融工具，借助系统在需求端能够快速匹配合适的产品，在供给端能够熟练地介绍产品特色优势进行营销推介，这样能够有效地提升信用卡营销成功率。

在新形势下，银行基层网点正在面临着巨大的转型压力，而信用卡业务又是银行个人金融业务中的重中之重，作为基层网点员工在信用卡营销推广工作中，同样要学习新的营销理念和方法，以适应不断变化的信用卡业务向“生态化、数字化、轻型化”方向变化的趋势。

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