个人客户从银行外汇账户取钱，必须严格按照外汇局规定处理。否则，银行也会受到相应的处罚。12月2日，国家外汇管理局河北省分局网站上发布了行政处罚信息。个人姜某7日从我的同一储蓄帐户中提取5次1万美元现钞的违法事实违反了《个人外汇管理办法》第7条的规定。根据《外汇管理条例》第48(4)条的规定，国家外汇管理局承德市中心地局对一家国有银行承德分行处以警告、修改命令、罚款4万韩元。

北京青年报记者查阅了处罚信息中提到的相应法律条款。《个人外汇管理办法》第7条的原文是：“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的有关规定，不得以分割等方式规避限额监督，不得使用虚假商业文件或凭证规避真实性管理。”

《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》明文规定：“个人不得以分期等方式规避个人结算和国内个人回购年度总额管理。”根据通知，个人分期结算和销售行为主要有六个特点。

第一，像海外这样的个人或机构在同一天、隔日或连日向5个以上的其他个人汇款，收款人分别汇款。

二是5名以上的其他个人在同一天、每隔一天或连续多天分别汇款后，将外汇汇给海外这样的个人或机构。

三、5名以上个人在同一天、每隔一天或连续多天分别汇款后，将人民币资金存入或汇至同一个人或机构的人民币账户。

第四，个人在7天内从同一个外汇储蓄账户中提取5次以上等值近1万美元的外币现钞。或者，5人以上可以在同一天在同一家银行店以每人价值5000美元的现金汇款。

五、同一人将外汇储蓄账户内存款转账至5人以上的直系亲属，直系亲属分别在每年总额内汇款。或者，同一人的5名以上直系家庭成员各自在年度总额内汇款后购买的外汇也可以转移到相应的个人外汇储蓄账户。

第六，多人，通过多频率回避限额管理的其他个人的分期出售行为。

《通知》要求，银行发现个人结算和销售行为与上述特性之一一致，必须按规定处理。银行可以确认分期付款和销售行为，不能处理。银行不能直接确认，可以要求个人提交有交易额的相关证明材料进行处理。个人不能提供的，银行不应处理。银行在事后核查中发现涉嫌个人出售，应收集相关线索，避免同一人再次处理分拆业务，并应自发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分公司报告。

解毒

个人提取外币现钞

如果1天累计不超过1万美元，就可以直接处理

根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现金当天累计等值不超过1万美元的银行可以直接处理。超过上述金额的，根据本人有效身份证件、印钞使用证明等资料，向银行所在地外汇局提前申报。银行凭本人有效身份证和外汇局签署的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞的手续。

如果在银行存入外币现钞，当天累计等值5000美元以下的话，可以直接在银行办理。超过5000美元的，凭本人有效身份证件、海关签字的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人园艺金银行外币现钞取款证在银行办理。

外币提款

国家没有总额限制

目前，中国对个人结算和国内个人购买汇款仍实行年度总额管理。每年的总额相当于每人每年5万美元。那么，个人提取外币现金时，不是也要遵守5万美元的年度总额限制吗？

对此，今年6月，国家外汇局青岛市知事在官网“外汇知识问答”栏做出了回答。外汇局青岛市分公司表示，目前对外汇提取没有限额限制，但由于禁止境内外币价格结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，因此一般不应该有经常大量提取外币现钞的行为。

因此，对于年累计提取额超过一定金额的频繁大额提取者，银行可以从自身业务需要和内部控制要求出发，加强对提取业务的真实性审查。

访问

各银行对外币提取现金

每年的限额和取款频率有不同的规定

北青报记者访问本市多家银行后发现，只要1日累计外币不超过10000美元限额，各银行对外币提取的年度限额和提取频率都有不同的规定。如果要带身份证和银行卡直接去银行办理外币现钞，最好提前向银行预约，以便银行准备现钞。同时要问清楚银行的具体规定。

一位国有银行负责人告诉北青报记者，个人客户每年提取累计外币现钞的限额为2万美元，1天累计限额为1万美元。如果超过这个限度，就要提交机票、日程表等相关用途证明。限额内可以在一周内多次取回，但尽量提前预订，防止网点没有外币库存。

另一位国有代理男性的一位店铺负责人表示，从他们的分店提取现金的年初至今限额为3万美元，截止1日，可直接处理在5，000美元以下，5，000美元以上需要提供实际用途。一个月内顾客不能收到1万美元的现金两次。超过这些要求的外币兑现将被自动监控，要求客户提供详细的证明材料。

在一家股票银行东城的一家分行，客户经理表示，对每年外币提取总额没有具体限制，1天限额为1万美元，但如果客户在7天内提取近1万美元限额的外币(如8000、9000等)4次，账户将自动锁定。另外，如果客户经常提取现金，即使该银行的系统没有锁定，但被外汇局监控发现后，银行可以冻结账户。因此，顾客经常提取外币是不好的。特别是必须避免7天内连续4次提取数千次的行为。

另一位股票银行负责人向北青报记者表示，该银行的规定为1日累计不超过1万美元，每年累计不超过3万美元，为期一周。

虽然额度和取现频率要求各不相同，但这些银行的工作人员都提醒客户，去银行提取外币现钞时，一定记得要提前预约，否则当日没有足额的外钞库存，大家会空跑一趟。

本组文/本报记者 程捷 统筹/余美英