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2016年最后一个工作日，央行正式公布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》)。

央行官员在回答记者提问时表示，《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：

一、明确基于“合理怀疑”的可疑交易报告要求，新建立和完善交易监测标准、交易分析和识别、关注清单监测、建立监测系统和保存记录等要求，同时删除原规定中已不符合形势发展要求的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。

第二，将大型现金交易的人民币报告标准从“20万韩元”调整为“5万韩元”，调整了金融机构的大型转移交易统计方式和可疑交易报告时限。

第三，增加新规定适用范围、大规模跨境交易人民币报告标准等。以人民币计算的大规模跨境交易报告标准为“人民币20万韩元”。

四、调整交易报告要素内容，添加“收款人匹配编号”、“非柜台交易方式设备代码”等要素，删除“报告日期”、“报告人”、“金融机构名称”等要素，设计简化要素的《通用可疑交易报告要素》。

这份报告的核心是，将大型现金交易的人民币报告标准从20万韩元调整为5万韩元，对于跨境资金交易，金融机构必须提交大型交易报告。大额交易报告标准是大额现金交易，与国内跨境报告标准均在人民币5万元以上，外币1万美元以上。二、自然人银行账户大额转账交易跨境报告标准为人民币20万元以上，外币1万美元以上。

作为普通人的你，怎么能理解这么专业的管理方法呢？一般来说，以前每人每年有5万美元的购买限额，每天有1万美元的现金提款额，其数额仅为。这个方法出台后，你每天只能兑换5万元的美元和其他外币，按照目前的汇率约为7100美元，超过这个限度就要申报。

当然，不想申报，可以说，如果想办法把兑换限额控制在7100范围内，可以降低外币提取限额，提高现金提取的门槛。如果你有案件，将被列入合理怀疑的对象，举报很可能被拒绝。即使有5万美元的购买限额，也不能兑换现金。

当然，有人说，如果不能兑换现金，我将兑换现金并汇款到海外。对此，中央银行已有考虑。这个方法出台后，跨境汇款1万美元及等值外币都要报告。与现金取款申报一样，当然也有被怀疑和拒绝的危险。这样，如果你要向海外汇款5万美元，以前只需要汇款一次，现在至少要汇款5次。

管理方法还明确了以"合理怀疑"为基础的可疑交易报告要求，增加和改进了交易监测标准、交易分析和识别、恐怖主义名单监测、建立监测系统和记录保存等要求。金融机构通过系统自动收集大量交易，通过客户ID保留客户ID和交易记录，进行交易监控分析，查找和提交可疑交易报告。

央妈为什么年底用这么大的手段？一位经济学人在自己的媒体上引用了著名的蒙代尔弗莱明模型的不可能三角——。在资本自由流动、货币政策独立、货币价值稳定三个目标中，一国政府最多只能同时实现两个，不能同时实现三个。" "

从该方法的出台来看，央行已经选择了货币政策独立和货币价值稳定，放弃了资本的自由流动。难怪资本相对自由流动的黄金时代结束了。