今天的金融监管环境非常棘手，即使已经拥有香港银行账户，也可能每分钟被冻结、强权或取消。

香港恒生银行于2018年12月底关闭了10，000多个账户，收到恒生银行的调查表或审查书，或要求更新年度审查资料，请积极合作。要严格对待10万韩元。否则有直接关闭账户的危险。

其他几家大银行基本都差不多，所以只有拥有香港银行账户，才能确保香港公司和海外账户，在国际贸易中充分发挥战略优势。

那么，如何维持好香港海外账户呢？

1.香港离岸公司会计审计

现在银行定期调查账户情况，要求客户提供公司的审计报告，如果不能提供，将冻结银行账户。如果现在公司还是零申报的顾客，请注意。要补充原来的审计报告，避免提取银行和冻结账户。事实上，国家仍然鼓励正常的贸易和交易。关于取消、冻结和强权，目前没有哪家银行有明确的标准。

2.背景真实正常的交易

对此，国内最好有相关公司，正常的贸易发生和货款往来。如果你只是一家海外公司和账户，与实际相关公司没有交易，但有较大的外汇交易，则需要向银行说明情况。否则很可能被冻结和取消。

3.不要让业务长时间发生。

一个是长时间不用。账户开放，很少使用或没有使用。这种现在被抵消的可能性很大。另一种是业务不发生，很少发生，容易整理。

注：如果你注册了公司，后期不需要使用这家公司，请务必正式注销。

4.尽量少和个人打交道

以前可以向个人汇款海外账户，个人每年回购限额为5万美元。不管你汇款多少次，一般都不确认。此后，国家规定只能向直系亲属汇款，还规定了每月的限额和次数。但是现在更严格了。与个人的交易容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，如收入说明、雇佣说明等。

不要与高危地区的国家打交道。

就是努力不与受制裁的国家或经济和政治非常不稳定的国家打交道。这些国家往往无法直接汇款外汇，因此通常通过第三国或海外账户汇款，因此这些资金的流动很难说明来源和用途。例如，伊朗(如朝鲜)最近包括委内瑞拉和俄罗斯的一些制裁客户。

不要参与非法交易。

如果你的这个账户用于外汇转账、洗钱等，将第一时间被冻结。应该没有钱。这个问题不大，正常贸易的人都不会做这个。但是另一种情况是帮助其他人(包括个人和公司)进行转账。(托马斯a .爱迪生，工作)如果你不清楚对方资金的来源和用途，就非常不建议这样做。因为一旦出现问题，你的账户和个人就会受到牵连。请一定要注意这个！

另外，不要快出去。比如当天存入10W，当天或第二天直接转账也可以得到银行的关注。

只有好好审视上述这些重要事项，才能确保香港公司和海外账户的确定，并在跨境运营中获得战略优势。

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