中信微信客户端12月11日(微信)昨天，国家外汇管理局河北省分局网站更新了行政处罚信息公开表。这表明，国家外汇管理局承德市中心地局对中国银行股份有限公司承德分行开出了罚单。违法事实表明，该行为人耿某在7天内从同一个储蓄帐户中提取了5次1万美元现钞。很多人不明白，每人每年有价值5万美元的兑换额，耿某没有超过。为什么中国银行会收到罚单？

国家外汇管理局承德市中心地局签发的罚单来源：国家外汇管理局官网

分裂行为违反了相关规定

违法行为类型上写着违反了《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)第7条的规定。

据中信经纬记者阅览，第七条规定如下。银行和个人在办理个人外汇业务时，应遵守本办法的有关规定，不得以分割等方式规避限额监督，不得使用虚假商业文件或凭证规避真实性管理。

那么什么是分割方式呢？根据《关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(汇款[2009]56号)，个人分期出售行为主要具有以下特点：

第一，像海外这样的个人或机构在同一天、每隔一天或连续多天将外汇汇款到国内5个以上(包括、下同)，收款人分别汇款。

第二，5名以上的其他个人在同一天、每隔一天或连续多天分别汇款后，将外汇汇款给海外这样的个人或机构。

三、五个以上其他个人在同一天、每隔一天或连续多天分别汇款后，将人民币资金存入或汇往同一个人或机构的人民币账户。

第四，个人在7天内从同一个外汇储蓄账户中提取5次以上(包括1万美元)的外币现钞。或者，5名以上的个人可以在同一天在同一家银行店以每人近5000美元的现金汇款。

第五，同一人将外汇储蓄账户内的存款转账给5名以上的直系亲属，直系亲属分别在每年总额内汇款。或者，同一人的5名直系亲属以上分别在每年总额内汇款后购买的外汇，也可以转移到相应的个人外汇储蓄账户。

第六，多次、通过多频率避免限额管理的个人分期结算销售行为。

显然，耿某的行为违反了上述第4条规定。根据《外汇管理条例》第48条第(4)款的规定，国家外汇管理局承德市中心分局对中国银行承德分行处以警告、修改命令、罚款4万韩元。

每人每年5万美元外汇便利化限额

根据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结算和国内个人购汇实行年度总额管理。每年的总额相当于每人每年5万美元。

50，000美元购买便利的限额当年用完了，就不能再向银行申请了吗？国家外汇管理局曾在一次新闻发布会上表示，国内个人用有效身份证进行真实性购买需求申报后，银行将直接处理年度便利限额内的购买汇款。(注：国家外汇管理局、国家外汇管理局、国家外汇管理局、国家外汇管理局、国家外汇管理局、国家外汇管理局)便利化限度以外的经常账户的购买，以有交易金额的真实性证明资料处理。

需要指出的是，这一便利限额遵循实际需要自用原则，可用于本人的旅行、留学等实际使用汇款需求，但不能用于海外买房、投资股票、投资分红险等尚未开放的资本项目。

此外，2017年1月1日，外汇管理部门要完善个人外汇信息申报管理，个人办理外汇业务时要填写《个人购汇申请书》。

国家外汇管理局强调加强对个人申报的事后检查和处罚力度。虚假申报、欺诈、欺诈、非法使用、非法转移外汇资金等违法行为被列入“关注名单”，今后一段时间内将限制或禁止回购，依法列入个人信用记录、行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关等违法行为。

专家：居民回购行为更合理

中国人民大学国际货币研究所所长助理、研究员谷强对中信委客户指出，从个人结算销售的角度来看，外汇管制到目前为止没有发生任何本质的变化。有关个人出国旅行、海外医疗及留学汇款的规定也和以前一样。

曲江表示，最近中国人民银行的外汇储备、商业银行净销售额的变化也比较稳定。

“目前全球不确定性增加，居民的货币流动性变得更加理性。”曲江分析说，在世界经济增长放缓的背景下，美国经济增长放缓比预想的要热，美国股票的不确定性也在增加。全球央行利率处于较低水平，中国商业银行一年期存款利率一般为1.5%-2.75%。另外，最近人民币汇率也比较稳定，没有大幅贬值的趋势。因此，人民币没有大幅度流入和流出的动力，各方面比较稳定，相关政策也没有进一步变化。(中神经位应用程序)

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