昨天(25日)，人事部、财政部、国家税务总局3部发布通知，个人养老金制度将在北京、天津、河北石家庄、深圳新区、陕西晋城等36个先行城市和地区实施。先行城市符合条件的公众可以自愿参加个人养老金工作。

目前，有23家能够开设银保监会公布的个人养老金业务的商业银行正在与人力资源和社会保障部个人养老金信息管理服务平台进行对接测试。完成对接测试的商业银行名单公布在国民社会保险公共服务平台上。大众可以通过该平台和电子社会保障卡等进行咨询。人力资源和社会保障部将根据商业银行系统连接情况实时更新相关名单。

多家银行已经可以开设个人养老金资金账户

3个部门昨天(25日)发布通知，个人养老金制度在36个先行城市和地区实施后，多家银行也立即着手个人养老金业务。

参加个人养老金业务，必须开设个人养老金资金账户。目前，包括工人、农业、中、建设、支付、邮政存款银行等大型银行、中信银行、浙江银行、宁波银行等，均可开设个人养老金资金账户。

中信银行副管理部副总经理贾丹：客户本人可持身份证到银行开立个人养老金账户。银行提供的开户渠道是橱柜、智能柜台、手机银行，客户都可以开通。银行与人事部系统相连，在开设个人养老金账户和个人养老金资金账户时，可以一起开系统。

工商银行苏州分行个人金融业务部陈一社：如果你在示范地区，只要你还没有退休，缴纳基本养老保险的劳动者就可以办理。

是指人力资源部公布的36个先行城市，只要是参加城市劳动者基本养老保险或城市居民基本养老保险的劳动者，现在就可以处理自己的个人养老业务。根据规定，如果开设个人养老金资金账户，银行将免除年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

那么，我们该如何开设个人养老金资金账户呢？开通过程方便吗？记者也有了第一次体验。一起看。

工商银行苏州分行个人金融业务陈一社：事实上，你联系起来开了两个账户。一个是商业银行的个人养老金资金账户，另一个是联动地开设一个人的社会部门的个人养老金账户。这两个账户是一一相关的关系。

苏州广电总队记者刘洋：这是我刚刚开设的个人养老金资金账户。整个处理过程也很简单。卡和身份证在手里，可以做一分多钟。

个人年金可以购买符合规定的多种金融产品

在我国的多层次养老保险体系中，第一支柱的基本养老金、第二支柱企业养老金、职业养老金、如何保值，不需要个人担心。但是，第三个支柱——个人养老金——需要我们自己选择如何投资。专家也建议，如何选择投资。

开个人养老金资金账户，转移资金后，我们可以考虑如何保存这笔钱，提高价值。根据规定，个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

具体来说，目前各银行的储蓄产品都可以购买，但参与者只能购买有自己资金账户的银行的储蓄产品。工商银行不久前推出的特定养老金储蓄利率较高，但只能购买广州、青岛、合肥、西安、成都五个试点城市的客户。

在理财产品方面，银保监会宣布，工银理财等11家机构获准启动个人养老金业务，目前具体产品在申报、审核过程中，但标准已经明确。

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银行业理财登记托管中心副总裁 管圣义：明确了养老金投资的理财产品具备的十六字方针：运作安全、成熟稳定、标的规范、长期保值，总结起来，就是稳字当头。投资者可以通过理财登记中心的中国理财网查看个人养老金投资理财产品业务的理财产品名单、提供相关服务的机构名单、产品运作情况等一系列信息。

专家指出，养老类理财产品一般最短投资周期是5年，因此购买养老投资产品，应长期持有，避免频繁赎回。

国家金融与发展实验室副主任 曾刚：从国际的经验来看，这种长期的资金往往在投资的时候回报是非常可观的，因为它是真正意义上可以去做一些跨越周期的投资的。

专家还提醒，在选择投资时，一定要根据自己的风险承受能力选择产品。

中国养老金融50人论坛特邀研究员 娄飞鹏：年轻的时候可以多配置一些理财、基金，这些相对来说，它可能收益相对来说高一些，但是它的风险也相对更高。随着我们年龄的增长，可以多配置一些储蓄产品，这样相对来说更加安全有保障。

首批7款个人养老金保险产品发布

除了储蓄、理财，投资保险产品也是个人养老金实现保值增值的重要渠道。目前，首批产品名单中共有6家保险公司的7款产品供消费者选择。

首批7款个人养老金保险产品都是专属商业养老保险。和储蓄、理财等其他几类产品相比，个人养老金保险产品的优势在于提供保底收益率，而且产品期限可以为终身。

简单来说，就是这类产品分为“积累期”和“领取期”两个阶段。积累期通过“保证+浮动”的方式获得收益，给参与者提供一个保底的收益率。

而到了“领取期”，参与者可以和保险公司商定领取方式，是终身领取还是定期领取，定期领取的期限一般不短于10年。

银保监会人身险部相关负责人表示，专属商业养老保险等养老年金保险，这些产品普遍具有较强的储蓄和风险保障功能，风格比较稳健，在大部分参加人数十年的养老金积累和领取过程中，有助于帮助参加人实现较长期限的资金保值增值和风险管理目标。

证监会发布首批个人养老金基金产品名录

公募基金也是个人养老金可以投资的产品之一，中国证监会近日发布首批个人养老金基金产品名录，投资者从11月28日起可购买。

首批个人养老金基金产品名录包含40家基金管理人的129只养老目标基金以及37家基金销售机构。多家基金公司也发布公告，个人养老金投资者从11月28日起可通过专属账户购买这些产品。

平安证券研究所首席策略分析师 魏伟：公募基金产品将更全面地进入养老资产配置的渠道，更多长期资金进入有助于资本市场的长期健康发展，将更好地发挥资本市场在资源配置、共同富裕和居民资产保值增值方面的价值。

根据证监会的相关规定，要求个人养老金可以投资的基金产品标准，“最近4个季度末规模不低于5000万元或者上一季度末规模不低于2亿元的养老目标基金”。

广发基金管理有限公司市场总监 赵铁龙：（还要求基金公司）不得向投资者主动推荐超出其风险承受能力的基金，不得承诺或者宣传产品保本保收益，不得宣传产品预期收益率。

为了更好推动个人养老金发展，国家出台了相关税优惠政策，基金行业也做出了支持。

华夏基金养老金管理部总监 孙博：首先可以豁免你的申购费，然后不收销售服务费，管理费和托管费都是打折的，从现在看到的产品都是打到五折的。

个人养老金可投资养老目标基金

为了控制风险，个人养老金资金投资的公募基金试行阶段，运作方式比较特殊，品种也受到限制。

首先，试行阶段个人养老金资金账户内可投资的公募基金只能是养老目标基金，根据相关规定，养老目标基金以主要投资其他基金的形式运作。

广发基金管理有限公司市场总监 赵铁龙：是专为养老投资量身定制的产品，产品设计的初心是分散投资，稳健增值，契合养老投资诉求。

养老目标基金又包含“目标日期型”和“目标风险型”两类基金。投资者经常看到带有比如2040四位数字编号名称的就是“目标日期型”基金。

华夏基金养老金管理部总监 孙博：（比如）我在2040年退休，那么这个基金它会按照我逐渐去进入到退休的年龄，它的那个风险逐渐降低。它能够实现一个养老的一站式的这种资产配置。

据了解，自2018年首只养老目标基金成立以来，总体运作良好。截至2022年6月末，全市场已成立近180只养老目标基金，存续规模超千亿元，持有人户数近300万户。（总台央视记者 王雷 赵曙光 沙千 孙艳 董彬 杜雷鸣 张军 苏州台 江苏台）

来源： 央视新闻客户端