“我的钱不见了！”浙江绍兴柯桥区杨阿姨在面对记者时非常伤心。她说，今天很兴奋地来取钱，但发现自己存折里的钱都不见了。

不翼而飞的巨款

“整整1495万元啊！”

记者在听完杨大妈的讲述后，和她一起进入了农业银行，准备将事情的真相搞清楚，面对记者的询问，银行柜台的工作人员也十分的委屈。

当天接待杨大妈的工作人员很无奈地表示：“杨大妈的存款上的确没有钱，至于她说的高额利息，我也没有接到过这方面的通知。”

银行这样的解释，杨大妈不能接受，她表示真的有这个利息补助，足足高达13％，这样的利息让记者也很费解。

记者还没有听说过哪家银行有这么高的利息，面对这个问题，杨大妈显得很犹豫，在再三追问下，她才神神秘秘地将事情的来龙去脉说了出来。

这个事，还要在一年前说起。

高额利息

一年前，杨大妈的拆迁款下来了，一千多万人民币，她准备把钱用来做理财，在物色基金的时候，她遇到了吴某。

在听说杨大妈的理财计划的时候，吴某连连摇头：“现在做基金不赚钱，利息太低了。”这句话一说，杨大妈立刻有了兴趣，忙问吴某有什么赚钱的路子。

吴某一开始不想说，但是架不住杨大妈连连追问，才不情不愿地说：“在宁波市奉化区有一家农业银行，只要以定期一年的方式存款，就能获得额外的贴息补助。”

杨大妈哈哈大笑，把钱存银行利息也不会很高，她刚想说吴某的想法不靠谱，但当她听到吴某后来的话，杨大妈坐不住了。

吴某说，补贴的比例按照存入的金额发放，在10％-13％之间浮动，杨大妈暗暗在心里算了一下，如果自己的这笔钱存在银行，一年之后就能多赚一百多万。

在知道这件事后，杨大妈就回家找亲戚朋友了解这件事，亲戚们都说的确有补助，但是这么高的利息还是高得不太真实。

后来，杨大妈又找了吴某几次，吴某一直支支吾吾地不愿意多说，被杨大妈追问急了，才说出了真相，他说自己有朋友在银行内部工作，为了冲业绩才开放了这么一个高额补贴活动。

同时，他也向杨大妈交代，如果需要这个补贴，就要遵守内部的保密义务。

补贴陷阱

据杨大妈回忆，当时吴某不断地叮嘱她，办理存款业务的时候一定要去他指定的固定窗口办理，而且一定不能开通提醒服务，一年的存款期内也不能查询。

就连办理过这项业务的事情也不能和任何人说。

因为这项补贴已经违反了银行竞争条例，如果泄漏了消息，不仅拿不到补贴，连他的朋友也会被处理。

杨大妈听完后就犹豫了，农业银行是大银行，总不能欺骗客户的钱，况且她以前存款的时候也享受过其他种类的补贴，虽然额度不高，但确实是存在的。

一想到这笔钱只需要存一年就能带回接近两百万的利润，杨大妈还是心动了。

于是在没有告诉家人的情况下，杨大妈按照吴某的指示将钱存到了银行，她满怀希望等待了一年的时间。

在13年的这一天，杨大妈迫不及待地坐车跑了140多公里来到宁波取钱，但是当工作人员拿到她的存折后，却告诉了一个杨大妈晴天霹雳的消息：杨大妈的存折里现在一分钱都没有。

于是就有了开头的这一幕，歇斯底里的杨大妈哭天抢地，质问着银行是不是昧着良心侵吞了百姓的钱。

银行一下就炸开了锅。

贪婪招灾

面对着记者的镜头，银行的工作人员十分无奈，他们神情复杂地看着坐在地上的杨大妈，“这已经是第三起了!”银行负责人如此说道。

这么高的贴息活动，是要银行亏钱维持的，这样做不仅赚不到什么利润，也违反了国家规定的公平竞争的原则。

听到自己被骗了，杨大妈根本不相信，她拿出手机翻找通讯录，找到了当初和她联系的吴某的手机号，但无论拨通多少次，吴某的电话始终打不通。

杨大妈一下子把手机摔到地上，嚎啕大哭起来。

1300万是一笔巨款，失去这一笔钱，要怎么和家里人交代！

银行报警后，警察很快就赶到了现场，他们告诉杨大妈目前有很多人已经被骗了，不止她一个，警方已经开始调查，很快就能给杨大妈一个满意的答复。

警方在反复劝说了近四个小时后，才成功将杨大妈劝回了家。

而回到家的杨大妈根本没办法面对家人，只是哭，不断地埋怨自己傻，那么轻易就上了别人的当，整整1300万说没就没了。

诈骗频发

如此大的涉案金额，警方相当重视，在对杨大妈的案情进行整理的时候，警方突然在别的省市也发现了类似的案件。

不只是在奉化地区的这一家银行，在江浙地区许多国有银行和地方银行都先后传出了客户存款不翼而飞的消息。

经过警方的调查发现，上当受骗的多半都是中老年人，且都是到当地银行的柜台办理的存款手续。

而他们来办理存款的理由，很可能与杨大妈一样，都是被所谓的“高息补贴”带来的利润蒙蔽了双眼。

鉴于这些案件的作案手段高度一致，警方合理推测这是有组织、有预谋的，专门针对中老年人群的骗局。

这个骗局并不高端，就是以高额利润加以引诱，唯一存在的疑点就是这么多宗大额交易，是怎么在神不知鬼不觉的状态下被转移走的？

如果不是诈骗团伙神通广大，那么一定就是银行内部的工作人员中有卧底。

想明白了这一点，警察立刻展开了侦查。

追踪调查

在立案调查后，警察根据杨大妈提供的手机号，通过技术侦查的手段，很快就找到了这个手机号的主人吴某。

在刚被抓捕的时候，吴某态度很无赖，表示自己根本就不认识什么杨大妈，更不可能介绍杨大妈去银行里办理存款业务。同时，他表示自己也没有那么大的能力去操纵银行。

如果想让吴某认罪，还需要更直接的证据。

为了帮助警察破案，银行也在内部的系统中查询，一年前为杨大妈办理存款业务的柜员。

在查找内部监控的过程中，银行确认了当时办理业务的人，是柜台员工祝某，警方在经过追查后，很快就锁定了祝某的行踪，并将她抓获。

祝某到案后，对犯罪行为供认不讳，这一下，吴某没有办法再抵赖了。

神秘女子

在追查资金去向的过程中，警方震惊地发现，江浙地区被诈骗的金额已经高达了五亿元人民币。

而这笔钱则全被汇进了一个邱姓女子的账户中。

邱姓女子是谁？怀着这样的疑问，警方展开了对祝某的审讯。

祝某说自己不认识邱某，只知道她是银行的一个大客户，听说很有能力，在一年前她接连拜访了浙江各地一百多家银行。

当时邱某神秘兮兮地说自己有路子，能为银行拉来大笔的存款，但是邱某拉来的存款要在她的名下放一年，一年之后，连本带利返回银行，同时还给经手的银行工作人员10％的提成。

其他的，祝某就不知道了，毕竟他也是拿钱办事的。

这不禁让警察心生好奇，这位女子究竟是何方神圣，有这么大的能力？

真相大白

在获得一手证据后，警方直接提审了吴某，在数小时的心理攻防战中，吴某最终说出了真相。

那年，国内兴起了整容的大潮，犯罪嫌疑人邱某也紧跟潮流一头扎进了创业大潮里，但是因为邱某的能力不够，经营的美容院濒临破产。

在此之后为了挽救自己的事业，邱某借了不少高利贷，但借到的钱无一例外全都打了水漂，本金血本无归，高额的利息压得邱某喘不过气。

为了填补亏空，邱某只能通过不断地借高利贷去还高利贷，这种拆了东墙补西墙的方式，根本没有办法解决邱某的问题。

为了能够东山再起，邱某找到了吴某。

当时邱某说自己有一个很赚钱的项目，但是需要吴某帮帮她，只要吴某答应，她就会给吴某不菲的报酬。

根据吴某的供述，警方获得了邱某具体的情况，为了追回这近五亿元人民币的资金，警方联合各案发地展开了联合布控。

终于，在邱某再次出现在警方的视野中时，警察当机立断将邱某抓获。被抓获时，邱某表现得十分镇静，丝毫不像是一个犯罪嫌疑人应该有的态度。

并不复杂的骗局

“说说吧。”在抓捕后，警方立刻对邱某展开了审讯，本来她还在狡辩，但当警方提起吴某和祝某都已经供认不讳的时候，原本镇定自若的邱某忽然有了一丝慌乱。

不久，她便主动将自己所犯的罪行全部交代了。

在认罪过程中，邱某不断地重复着自己一开始真的只是想“借”这些钱。

她说因为自己的美容院经营不善，就想到了用这种方式来融资，只要拿到了这笔钱，就用这笔钱补贴自己的美容院。

邱某原本想着，只要有了这笔钱，自己就能东山再起，到时候赚了钱再把这笔钱还给银行，让她发展的线人将这些钱全部退回去就行了。

“那你最后怎么不还了呢？”警察问道。

“全赔了。”

邱某实在不是做生意的材料，就算是拿到了这一笔庞大的资金，她还是没能成功地将自己的事业给运营好，这些通过诈骗得到的非法资金全填进了那个无底洞。

“让受害者的钱进入你的账户，你和其他犯罪嫌疑人是怎么办的？”

在审讯过程中，警方问出了这个困扰他们许久的问题。

根据资料现实，所有的资金都是在五秒钟之内转到了邱某的账户上。

结局

原来，在一年前邱某拜访银行的时候，她就想好了接下来的计划。

首先，邱某在各地发展地区负责人，这些负责人的工作就是在银行物色合适的下手对象，以容易上当受骗，对银行操作流程不熟悉的中老年人群为主。

接下来，各地区的负责人会对这些中老年人进行排查，受过高等教育的老年人会被一一排除，只剩下手中有着巨款，但是知识面比较少的老年人。

紧接着，他们会逐步获取受害人的信任，逐步地将邱某早就准备好的话术说给这些受害人听。

这些半真半假的话术往往很容易就取得了老年人的信任，加上她们对国家银行的信任，很容易就能将这些中老年人带进自己的陷阱。

接下来，就到了最重要的部分。

这些受害人由各地区的负责人陪着来到银行的指定窗口，由银行的内鬼来为他们办理业务，在办理业务的时候，前半段的操作流程是正常，但是在清点完资金和打印存折数据后，内鬼会让受害人确认一遍。

趁着受害人确认的功夫，内鬼会悄悄地在电脑中打开转账界面，并扫描进存折。

这时候系统会提示受害人输入密码，受害人都下意识地认为是确定密码，就大咧咧地再次输入，这个时候，受害人存折中的钱就已经汇到了邱某的账户之中。无数巨额的资金就在这神不知鬼不觉地操作下“不翼而飞”了。

因为没有开通提示业务，所以受害人并不知道自己的钱已经被转走了，还沉沦在发财的美梦中。

过了一年之后，当初办理业务的柜员，中间人们或者早已经赚得盆满钵满辞职走人，或者流窜到其他地区，继续当着邱某的中间人。

比如本案的中间人吴某，他仅仅是奉化地区的负责人，其他的地区也有别的中间人在干着同样的勾当，他们的任务和吴某的一样：拉客户到指定的业务窗口办理存款业务，并警告客户一定要遵守所谓“保密协议”。

案子彻底告破，以邱某为首的9名犯罪嫌疑人全部落网，涉案的银行工作人员也都给予了相应的处罚。

纵观整个案子，我们不难发现这个骗局的手法其实并不高端，只是利用了人性的贪婪，如果我们都能擦亮双眼，不贪图眼前的利益，即使再厉害的骗局也没法欺骗我们。