很多人是微信的严重用户，当越来越多的场景接近微信时，大量的生活工作需求可以通过微信来解决。

说起来，这是微保低调上线的第三大品类保险产品了，还是老规矩，按照“公测——逐步开放”的计划推进，目前采用官网邀请制，公测期间，受邀用户可以通过微信钱包里的“保险服务”免费领取一年期的航意险和航延险。

微出行虽然低调，但光环之下难免被对比，微保这一局剑指何方？

微保这次够直接，自创场景卖保险

在深入探讨之前，先来看看产品本身。

微出行，目前上线的产品包含了两款产品或者说两项解决方案，分别是航意险和航延险，众所周知，航意险和航延险一般是机票购买的伴生需求，因此，场景几乎都掌握在OTA（在线商旅代理商）手中。微保也深知这一点，所以，这次重点在于打造依托微信体系的独特优势，产品也一如既往采取“严选”模式，分别牵手中美联泰大都会人寿、易安保险。

第一，可以免费领取。公测期间，受邀用户可以免费领取两大福利：一是全年航空意外险，保额100万，保障全球航班，不限次数。二是全年航班延误险，国内航班不限次数，用户一旦遇到航班延误3小时或以上（含延误3小时后取消），无需任何繁琐的申请流程，即可获得6.66元的赔付。

第二，自助购买价格优势明显。用户可以在免费保障之外，自主购买产品增加保障额度。航延险保费仅仅18.8元，如果飞机延误3小时（含延误3小时后取消），赔款金额高达360元。而某火爆的同业竞品则是29.9元，其中航班延误赔款金额为200元。航空意外险更加“一价到底”，只需8元便可以享受单次飞行1000万的航空意外保障。比起市面上其他同类产品20-30元保障300万的额度，“微出行”以不到1/3的价格，给了用户3倍以上的保障。

第三，保障范围大大拓展。航延险赔付时间以起飞时间为准，而市场大部分航延险产品参考飞机到达时间进行赔付；航班取消也可获赔，相当于延误和取消双保障；投保时间宽松，与市面大部分同类产品需提前至少24小时购买的投保条件不同，微出行在用户投保后次日零时生效；秒级赔付，通过多方系统无缝对接，能够自动实时判别延误情况，赔付金自动支付至被保险人的微信钱包；航意险保障则扩展到乘客从舱门(上飞机)到舱门(下飞机)之间的风险事故。

微出行的创新解决了性价比低、购买不自由、赔付条件差等问题，使得这两款产品更像是保险产品。同时，免费赠送航意险以及航延险也是一招秒棋，好处在于微信的平台足够大，和一些保险公司借助其他互联网平台赠送意外险相比较，微信的平台显然更加值得信赖，还可能产生大量的社交分享关系，通过耳目一新的产品进行市场教育。

当然，产品再好，理念再棒，没有场景也很难有出色表现。如何解决场景问题？微信凭借自身的强大平台，通过与航旅纵横的合作，对接多方系统，在微信里创造了一个场景：免费领取“微出行”产品的用户在购买机票后，出行前一天可在微信上收到待乘航班信息提醒，包含待飞航班信息提醒，历史准点率参考、计划起降时间、实际起降时间等，用户相当于在微信里有了属于自己的出行管家。从体验上看，可以满足用户基本的信息服务需求，而且更方便。

微保逻辑初显，依托流量优势逐个突破高频保障需求

微保将微出行作为第三个推出的产品，显然不是没有考虑的。

数据显示，2016年民航旅客运输量48796万人次，近四年均保持10%以上的增长率，国内旅游人数44.4亿人次，长期保持在15%左右的增长速度。

航旅人群基数庞大且持续快速增长，同时与医疗消费者、汽车消费者一样，也是对于保险有着刚性需求的一个群体，有支付能力和支付意愿，是非常适合进行消费者教育和客户切入的市场。出行险碎片化、高频次、场景化的特点，使之成为互联网保险的兵家必争之地，但目前并没有形成一个主导的平台。

凭借售票这一天然的场景优势，OTA平台在航意险、航延险领域一直独领风骚，不过与此同时，其捆绑销售的行为也引发了不少公众情绪的强烈反弹。监管也亲自下场，开出罚单。这个行业，在累积了一些用户不满之后，似乎也在期待一个新的入局者。

微信无疑是打破这一市场格局的最强有力选手：你有场景，我有流量。近10亿月活用户，无疑是其最大的底气。微出行针对就是消费者痛点：解除绑定，自主选择。短期看场景和流量，长期优势在于微信的社交属性。出行是强社交关系的一种活动，完全可以社交+保险，出行险赠送、份额分享、转发有礼、家庭套装等，微信相对而言占据更大的优势，有更多的玩法。

在『慧保天下』看来，“微出行”代表微保在保险道路上摸着了门道。在“衣食住行玩医”的日常生活需求中，目前三招都是围绕“医”、“行”展开——微医保，主推百万医疗、重疾险产品；微车保，主攻车险续保业务；微出行，针对的则是消费频率高，但痛点明显的航意险以及航延险。

不难发现，微保推产品的逻辑其实是相当清晰的，目前推出的三类产品，基本都集中于使用频率高、用户认知度高、接受度高，但痛点又较为明显的领域。一开始微信自身或许并不具备明显的场景优势，但对于这类型认知度高、接受度高，且使用频率高的产品，流量就是王道。

微保三步走来，一招一场景，布局徐徐展开，有条不紊，但招招见血。当下关口，微出行“应运而生”，正好是个机会。

不管微保怎么打造微出行，提高产品的性价比，真正从用户的角度出发去考虑产品和服务体验，对消费者好一点，总是没错的。

互联网玩法蝶变，保险公司亦需有舍有得

互联网改变了我们的生活。但我们往往也有错觉，就是感觉互联网发展的差不多了，普通人一部手机加多个APP，基本满足需求了。殊不知，互联网还有更大的野心和更多的玩法，储备了更丰富的技术和行业研究，远远超出我们的想象。比如最近，阿里和腾讯纷纷布局线下零售，盒马鲜生直接重击了大超市的生鲜生意，成为中产阶级风靡追求的生活方式，线上可以颠覆，线下也可以，有能力就任性。

互联网巨头正在经历新一轮的蝶变，建立大的生态系统成为不二选择。大生态理念之下，互联网平台将在更高层次和更优体验上可以满足消费者一应需求，金融保险需求，自然也包含其中。

互联网是典型的创造需求、引领需求的行业，而目前的保险业则只是满足需求的行业，差距不可等日耳语。微保的下一步肯定还是在微信的大生态里做文章，保险场景和流量逐步往大的平台集中不可避免。

对于保险公司来说，这些趋势无疑都值得密切关注。如今，在数字化的时代洪流中，面对互联网保险的全新玩法，保险公司也在不断寻求拉近与消费者的距离，与用户邂逅于最合适的场景，提供更加便捷透明的服务信息，以便让消费者做出最佳选择。与此同时，保险公司也努力寻求差异化的打法——在传统保险业务基础上，整合产业链，构建线下服务生态，将服务做实做重，构建自身独特的竞争壁垒。

微保的目标是做好保险公司和用户的连接器。这种连接，不仅仅是把一款好产品带给用户，更重要的是在投保、理赔等各个环节与保险公司深度合作，帮助用户明明白白投保，轻轻松松理赔。与保险公司的全面合作，肯定得对标微信的服务标准，换一层意思，对保险公司也是全方位竞争。

微保想要什么，想的很明确。保险公司也要想好要什么，想明白了，真诚做产品，做管理风险，这才是保险公司的日常，这才是保险姓保。