你好，我是亚伦~前几天小伙伴给我发了快乐一生的计划书。说感觉复杂，我来分析一下。

这个计划全名叫友邦欣悦一生成人版（2019）健康安欣计划，是由多个产品组合而成，包含重疾、医疗、意外、寿险及豁免等多项责任。

接下来我们就详细了解一下。

产品责任拆解

我们就以具体的案例来说明，30岁的邦先生打算为30岁的邦太太配置一份友邦欣悦一生成人版（2019）健康安欣计划，详细如下：

1. 重疾保100种，分4组，赔3次，每次赔基本保额，间隔期365天。其中癌症跟多种高发重疾被分在一组。

附加爱无忧恶性肿瘤疾病保险，癌症可赔付两次，间隔期5年，癌症新发、复发、转移和持续状态都包含。

重疾赔付一次之后，轻症、身故、疾病终末期责任都终止，只继续承担其他组别的重疾和癌症额外赔付责任。

2. 轻症保60种，不分组，赔7次，第1、2次赔20%保额，第3、4次赔30%保额，第5~7次赔50%保额。

3. 全佑至珍长期意外为捆绑销售，意外身故赔30万，伤残根据行业协会的伤残评定标准，按100%~10%的比例赔付，其中九大自然灾害导致的责任保额翻倍。

4. 被保险人的轻症豁免也需要额外附加，如果缴费期内，被保险人得了合同中的轻症，可以免交后期的保费，合同继续有效。如果附加了爱无忧防癌险和倍无忧D多次赔付重疾，缴费期内发生重疾，也可以免交后期保费。

5. 智选康辉荣耀（2019）医疗保险就是一个普通的百万医疗，一般住院医疗报销限额100万，免赔额5000；重疾住院医疗报销限额200万，无免赔。

6. 主险欣悦一生2019重疾险自带身故责任，身故与重疾共用保额，如果未发生重疾，身故赔付保额。

附加百倍安欣定期寿险为保障至65周岁的定期寿险，身故全残赔保额。

优缺点分析

1. 优势

a. 要说友邦欣悦一生成人版（2019）健康安欣计划有什么优势，可能就是把不同险种组合到一个计划之中，统一由一张银行卡扣费，续保会更省心一些。

2. 劣势

a. 轻症保障较弱，虽然轻症赔付次数有7次，但前两次轻症赔付比例仅为20%，而目前市场上的重疾险，轻症赔付比例基本都在30%以上。

且轻症存在较多隐形分组，多种轻症只赔付一种：

b. 重疾分组不合理，且间隔期较长。癌症与内脏器官相关疾病分在同一组，其中还包含终末期肾病和重大器官移植术两种高发重疾，这大大降低了多次赔付的概率。

另外，重疾间隔期为365天，而市面上分组重疾的间隔期通常都是180天，只有不分组重疾的间隔期才是365天。间隔期变长，这也降低了多次赔付的概率。

附加的癌症多次赔付间隔期为5年，这也大大降低了癌症多次赔付的概率。市面上癌症多次赔付间隔期为3年的产品实在太多了，有间隔期3年的，为什么还要选择间隔期5年的呢？

c. 意外险捆绑销售，灵活性较差，且保费偏高。

d. 保费太贵。保费贵本身并不是缺点，只要保障够全面，贵一些也是可以接受的。但是友邦欣悦一生成人（2019）健康安欣计划不仅贵，而且还贵的毫无道理。

我们还是拿开头的案例来分析，30岁的先生为30岁的太太配置保险，选择友邦的欣悦一生成人（2019）健康安欣计划与经纪人配置的方案，保障责任如下图：

可以看到，相近的保费，保障责任差距不是一点点。当然如果您是友邦死忠粉，愿意为了友邦的信仰充值，那我也没什么好说的。

总结

综上所述，友邦欣悦一生成人（2019）健康安欣计划看起来保障全面，重疾、意外、医疗、定寿都包含，但仔细一分析却又样样都不怎么样。

如果您只是想拥有一份全面的保障，那我建议您可以多了解一下，不要为了一个仅仅听起来有点响亮的品牌，花更多的钱买到缩水的保障。

那么本期的拆解就到这里结束了，大家下期再见~

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