史，会发现这种交易方式是为了解决大家对于线上交易的不信任而发展壮大的。支付宝这类第三方可以为买卖双方提供交易保障与追溯查询等功能。数字人民币同样可以做到这些，但它在提供可追溯性及信用保障的同时，不会把交易信息交给第三方保管。买方与卖方可以直接查询交易记录，简化了交易流程，降低了系统维护信用的成本。在数字人民币技术的加持下，我们可以免去像银行U盾这样的繁琐操作，还可以大幅降低交易审核的周期，提高交易效率。同时，减去第三方信用机构，可以降低交易信息泄露的风险，更好的保护我们隐私。

那么不依赖第三方，数字人民币又是如何做到对交易的可追溯的呢？

理论上来说，数字人民币的可追溯性源于区块链技术。形象些说，区块链技术本身就带有强大的记录功能，它就像随身带了一个“录像机”似的，记录、存储每一步的过程，也可以查询调用。这对于传统人民币来说，也是一个显著的优势。我们没法在每张实体货币上安装定位装置，但数字人民币自带防伪、“定位”与“导航”功能，不怕假币，不怕丢失，可以极大的保障我们的财产安全。

中国很早就开始了对于数字人民币的研发工作，至今大概已有6年的发展历史。早期试点推行的城市有深圳、苏州、雄安、成都、北京等城市。居民如果在试点城市居住，就可以根据规则预约，然后进行抽签，中签后即可兑换一定数额的数字人民币。

试点运行可以测试数字人民币在实际使用过程中遇到的问题，优化载体设备及系统，让银行等金融机构提前适应账户的建立、交易清算、结算等过程，也可以搜集居民以及商户的使用感受与建议，以便进一步优化、改善。等试点运行所发现的问题都一一解决后，就会逐步进行大规模的推行。

数字人民币在正式发行后，会存放到数字发行库中，当金融机构需要的时候，可以从发行库中换取。当我们需要使用数字人民币时，可以用传统人民币去相关金融机构兑换数字人民币，并存放到个人的数字钱包中。考虑到老年人等群体对于新技术的适应较慢，以及场景覆盖等问题，在很长一段时间里，数字人民币会与传统人民币以及其它电子支付方式并行使用。

参考文献

[1]刘晓欣. 数字人民币的主要特征及影响分析[J]. 人民论坛, 2020(26):6.

[2]李婉溶. 数字人民币加速助力金融重构[J]. 银行家, 2020(5):4.

[3]贺欢, 胡成耀, 孙成洋,等. "开启货币新时代"——基于移动支付背景下的数字人民币认可度调查.

[4]零壹财经. 2019～2020年数字货币发展报告.

[5]彭绪庶. 央行数字货币的双重影响与数字人民币发行策略[J]. 经济纵横, 2020(12):9.

作者：张祎

编辑：韩越扬

来源： 光明网