今年618高潮将于今晚举行，大家的购物车都满了吗？

今年的经济情况不太好，但有些东西需要买，即使1点30分付不起，各种花、白纸、24期无息等着我们。怕我们不买.

实际上，互联网支付了这个，中国已经领先外国太多，甩了它们几条街。

你可能觉得差距太大，但最近国外也掀起了先买后付的热潮，而“反应慢”的传闻苹果也加入了战斗，推出了苹果版的“花”，不知道现在支付宝是什么心情。

苹果版“花”在线

以前的苹果支付，人们通常会擦公共汽车，或者需要某种羊毛才能把它取出来。否则，平时首先由微信/支付宝买单。(阿尔伯特爱因斯坦)。

苹果可能也想努力。上周在WWDC大会上推出了苹果平板电脑分期付款方案。

这项服务内置于iOS16的钱包功能中，预计今年9月左右与大家见面。

这个服务的名称相当长，但功能不复杂。是简化版的“花”。把账单分成四个相等的金额。只要在6周内完成偿还，这个过程就不会收取利息和手续费。

互联网上有很多坑人的金融服务，但是苹果真的没有坑。直接免除6周利息，大家按时还钱，什么事都没有。

而且，只要通过apple pay支付账单，就是纯粹的apple pay用户福利。

这是你们经常使用的花。除非您在结账时注明免息，否则您的分期付款账单还是有利息的。即使手续费不高，如果给额外的钱，自己好像吃亏了。

这个浪潮apple payrator服务确实不错，但仅限于apple pay的范畴。事实上，目前国内有很多不支持apple pay的场景。

例如，不支持大家经常访问的淘宝，而且离线需要自己扫描代码的场景不能使用apple pay。

因此，苹果要想用apple pay抢占国内市场，就必须做出更多接地气的变化。否则赢不了微信、支付宝的两个哥哥。(阿尔伯特爱因斯坦)。

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火爆的先买后付

大家都知道苹果不爱推新技术，它会用证明这项技术/服务很火，或者能很稳定的使用，而先买后付服务在国外已经火了很长一段时间了，这类服务被称为 BNPL （ Buy Now，Pay Later ）。

有朋友会问，国外的信用卡分期支付不比国内早 N 年出现吗，为何现在才开始火呢？

国外的信用卡体系确实很完备，分期支付大部分人也在用，但 BNPL 可以看成是信用卡分期付款的新版本。

由于国外的信用卡体系过于完善，所以有很多专门的法律条款限制它的使用，例如美国会限制 21 岁以下的年轻人申请信用卡。

但 BNPL 平台却毫无限制，而且申请条件无比简单，放款速度极快，想买啥基本就能分期买到。

不仅申请快捷，BNPL 还优势多多，美国信用卡平均利率在 15%-20% 左右，但 BNPL 直接免息，只要你能在限期内把借的钱还上了，那就没有任何的费用。

还有一个逆天的优势，那就是 BNPL 不上征信！

虽然大家按期归还上征信也没啥问题，但说不定哪天忘了还，或者手头紧真还不上，那我们的征信就会带上几个明显的逾期记录，说不定以后房贷都下不来...

而 BNPL 不上征信的优势，真能让用户放心的使用，哪怕暂时还不上，也不至于那么慌...

一顿下来，很多朋友会怀疑，羊毛出在羊身上，BNPL 不可能是做慈善的，肯定会在哪里把钱收回来！

确实 BNPL 平台是商业性质的，但它不收普通消费者的钱，它收的是商家的钱。

就像国内一些返利商城，BNPL 平台同样靠收取商家的佣金盈利，一般一家 BNPL 平台会跟商家收取 4％ 左右的佣金，也就是说只要用户下单多，它赚得就越多。

这怪不得，外媒都在报道 BNPL 把欧美年轻人给掏空了...

消费量力而为

来到这里老狐就不想笼统的去批判什么消费主义的了，毕竟现在到处都在刺激消费，没人消费，我们的生活也好不到哪里去。

至于 BNPL 模式最大的缺点也正是坏账率高，很多人盲目的享受先买后付，导致债台高筑，入不敷出。

但这不能否定 BNPL 存在的合理性，BNPL 把收益来源从消费者转移商家，减轻了用户负担。

而且消费行为不上征信，同样减少了用户的使用成本，这对消费者来说都是妥妥的利好。

哪怕 BNPL 平台暴雷跑路了，也不用消费者承担责任，毕竟货已经拿到了，至于钱，商家问平台要去，跟消费者没一毛钱关系。

所以，只要我们的消费观念足够的科学，那么完全可以利用好 BNPL 服务，在享受和消费之间做出更好的平衡，让自己过得更好。

编辑：猪肉丸