资料来源：广州日报
个人养老金开户银行选哪个？
文，票/广州日报前媒体记者林晓丽，王楚汉。
随着个人养老金制度的启动，广州等36家率先实施，多家银行开设了花式拉客。
那么，你选择哪个银行开户，投资什么产品？对此，记者的评价显示，截至11月30日，在获准个人养老金业务的23家机构中，并非所有机构都能处理个人养老金业务，在开设个人养老金资金账户后，也不是能够立即投资符合规定的储蓄、理财、基金、保险等。
一位市民向记者提出：“一家国有银行为什么只能购买基金产品，而且只有两件事。”广州地区多家股份制商业银行告诉记者，目前保险、储蓄存款、理财等商品尚未上市，预计将于12月中旬陆续安装。
在23家批准的银行中，有7家没有开始开户业务。
根据银保监会公布的开设首次个人养老金业务的机构名单，共有23家银行可以开设个人养老金业务，其中包括6家、12家股票行和5家城市商会。
记者的调查显示，目前中国银行、华夏银行、渤海银行、恒丰银行、上海银行、江苏银行、南京银行尚未开始开户业务，目前还处于预约阶段。华夏银行广州分行对记者说，该银行的个人养老金业务管理系统开发接近尾声，目前正在进行最后阶段的测试，不久将开放业务。
需要注意的是，一个人必须选择合格的商业银行，才能开设个人养老金资金账户。这个“唯一”的省份使得银行机构开户争夺战异常激烈。
对于个人养老金，金融机构表现出极高的参与热情，多家金融机构已经接入相关业务。记者注意到，多家银行全员全面销售个人养老金业务，开始了各种营销活动。其中，开立个人养老金资金账户最有吸引力的补偿是拔红包，金额从几十元到几百元不等。工行、农行、建设银行3家国有银行都因开户推出了50元的微信立体监禁。在银行开户可以得到58元的折扣券。在邮政储蓄银行开户成功后，最多可以提取500元红包。开一个肖像银行账户，最多可以抽出288元现金信封，缴纳10元就可以收到10元现金信封。在民生银行开户可以得到30元的微信入监。在广发银行开户，享受30元福利。在中信银行开户可获得20元的微信立体监禁。在兴业银行开户，随机获得了从18.8韩元到288韩元不等金额的现金信封奖。
可投资的商品不多，没有理财，保险也还没有开
根据规定，个人养老金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。参加者只能购买有自己资金账户的银行的产品或代理销售的产品。
到目前为止，根据监管公开信息，批准的养老金目标基金产品共有129只，个人养老保险产品共有7个。理财和储蓄还没有具体的产品目录。理财和储蓄还没有具体的产品目录。但是，在储蓄产品方面，工农四大行业正在广州、合肥、成都、西安、青岛市5个地方进行特定的阳罗杰轴心试点，其中广州地区全部接入的产品占第一个5年化利率4%.在养老金理财产品方面，试点正在“十地十机构”进行。据中国理财网称，截至11月30日，共发行了50款产品，主要是中低风险，业绩比较标准一般为5.8% ~ 8%。
但是，被评价为各银行的投资商品开放进度不同，目前各银行的理财和保险商品交易尚未举行。
养老目标基金是主要可以购买的投资产品。在开设个人养老金账户的16家银行中，只有浙江商业银行没有启动基金投资业务。
在储蓄商品方面，到目前为止只开通了工商银行和广发银行两家银行。工商银行的个人养老金账户中可以投资的储蓄产品，包括普通定期存款和特定养老金储蓄(注：特定养老金储蓄只能销售五大试点城市符合规定的人口)。广发银行的个人养老金账户可以投资储蓄商品。
值得注意的是，工商银行11月20日率先成立后，11月29日农业银行和建设银行将特定养老报告商品转为在线状态。但两家银行的特定养老金储蓄都不支持通过个人养老金账户购买。两家银行均表示，个人养老金账户可投资商品货架扩张仍在继续。
接下来，许多银行表示，将持续丰富个人养老金投资产品。民生银行广州分行也预测，目前保险、储蓄存款、理财等商品尚未上市，预计12月初将陆续设立，没有具体的收益率。中信银行广州分行表示，预计12月中旬将使理财产品上线。
遇见花纹揽胜
更多的东西比三家好。
那么，面对银行的各种花式拉客人数，个人养老金的开户银行该如何选择呢？
融融360数字科学技术研究院分析师刘恩平建议，个人养老金账户是唯一的，所以在选择的时候要知道更多。
目前各银行可投资的养老金融产品还不丰富，无法全面比较不同银行发行产品及委托产品的差异和优劣，建议尽量选择金融产品丰富、服务水平高的银行。如果以后发现其他银行的养老金金融产品更有优势，可能会换银行，但也会很麻烦。
另外，为了扩大客户资源和存款资源，很多银行积极营销个人养老金账户，鼓励注册用户、购买产品用户使用现金、购物卡、积分等，投资者可以比较其他银行的激励措施。
银行职员建议，目前个人养老金业务刚刚开始，投资产品不多，客户可以再等一会儿。但是，参与者每年缴纳个人养老金上限为12000韩元，缴费限额根据自然年累计，第二年重新计算，因此，如果临近年末，参与者想参与，就要好好遵守时间，不要浪费今年的限额。
此外，这位人士还提醒说，根据政策规定，个人年金可以投资的产品都是符合各种投资者偏好的金融产品，重点是运营安全、成熟稳定、标志规范和长期担保，因此个人年金产品相对坚固，但完全没有风险，需要关注产品风险和个人风险偏好。
/p>对于几类个人养老金产品的选择，刘银平指出，养老储蓄产品的优势是安全性最高，不过利率会低于其他养老金融产品；养老理财产品兼具稳健性和收益性，收益率不确定，有可能最终达不到业绩比较基准；养老保险产品的优势是兼具投资和保障属性，但期限较长，流动性偏差，且收益率也不高；公募基金配置权益类资产的比例较高，收益波动性最大，可能拿到较高的收益率，也可能拿到很低的收益率，甚至可能亏损。