图片来源@视觉中国

文|财经，作者|零和，本弟，罗素。

随着现金贷款开始地下化，形成了超利贷款市场，业界称之为“714高炮”。贷款周期为7至14天，提供年利率超过1000%的产品。

据业内人士透露，超利贷款产品已接近数万个，许多平台很小，贷款量可能只有几百万个。

在超利贷款市长/市场下，庞大的“大军”崛起了。

他们专门针对“714大炮”买了一张电话卡，半年后一次性下载了数百个超利贷款应用程序，开始操作。

“一次性拆了50万，买了房，买了车。”被放债权封为传说中的小英。

当然，他们也没有准备还钱。付款下来后，电话卡会被直接剪下，人会直接蒸发。

他们高呼口号，在网络上成群结队。"我们不是歌曲，只是高利贷的终结者。"

大部队甚至与平台风气勾结，与中介联手。《黑墨黑》的大戏正在轰轰烈烈地上演。

在

01 养卡攻略

QQ上，各大“反催军”、“强制登陆军”、“入军”都开始发展成为大军的大本营。

他们不是在讨论登陆方法、催款处理方法，而是在讨论如何卸下“714大炮”。

每当鼓动下一个家庭的时候，他们在军队里分享战绩和心情。他们把贷款称为“工资支付”。他们还将应用程序的组标为“工资”。

一位借款人将网贷应用程序组的名字标记为“工资”

在贷款圈，小英是传说中的人物。

他一口气扔了几百个平台，做了将近50万韩元的账。“我用这笔钱买了房子，买了车，在我们地区可以说已经是小富翁了。”他说。

小英本来是催收员，工作了4年左右，他说：“挣的钱只够勉强吃饱。”

长期与打洞的老人接触后，他认识到贷款是“容易致富的捷径”。

因为知道督促，知道风控战略，小英制定了7个月的“作战方案”。

去年4月，他取消了所有电话号码，新买了实名电话卡，换了新手机后开始“良好”。

他在催款的时候保存了很多借用用户的通讯录，接着在自己的新手机上引进了数百个优质的电话号码。

“然后打电话给送外卖和快递的人，电话都是真的。这样伪造了通话记录。"素英说。

他知道光这些是不够的，还需要生动的号码“良好”。

所以他在网上聚集了“杨浩君”，召集了像他这样的杨浩准备贷款的人，大家没事就互相打电话，增加了更多的实际通话记录。

七个月后，小英开始了他的贷款大作战。

他早早地调查了市场，每天都在更新哈金的“洞”。

他一口气下载了数百个超利贷款应用程序，两天内全部完成了申请。

“必须在两天内完成。因为数据很快就会行得通。越往后越付不起钱。”小英整晚没睡，为了填文件，申请了贷款。

"最终战果接近50万人."他经常在人群中晒自己的下一张截图，从那时起，在贷款圈中被“封为神”。

贷款人经常在军队之间分享战果

当然，小英从未准备好偿还这笔钱。

贷款到位后，他亲自剪了电话卡，不再使用，人间蒸发了。

因为通讯录都是伪造的，所以他的朋友和家人没有受到督促的骚扰。他身份证上的地址已被拆除，是“工地”。

但是仍然有强有力的督促，找到了他原来的工作单位和以前的租房地址。“但是没有用，我已经和原来的人失去了联系。”他说。

尽管他用贷款的钱买了房子和汽车，但这也意味着他将彻底告别原来的生活。

到目前为止，苏英都还没有新的电话卡。“打开新卡，催收就能找到我。我做了这件事。我知道实名电话卡很容易找到人。”

此后，他再也不能从任何金融机构获得贷款。

“一旦过期，就会被列入黑名单。我的策略是不做，要做的是黑到底。(阿尔伯特爱因斯坦。)素英说。

此后，他的两湖攻略如火如荼

已经有不少撸贷者称，自己用苏影的方法，从少则几十个平台、多则上百个平台撸到了钱。

在网络上，至少有几十万的撸贷大军集结。

2017年年底，现金贷监管之后，用户出现了分层。

一部分用户强制上岸，还清债务重新做人；一部分用户大规模逾期，直接变成黑户，用业内的话说，就是“彻底死掉”。

而还有一波用户，被新崛起的超利贷捞走。

其中的一部分，就沦为职业的撸贷大军。

他们久经沙场，被行业周期多次洗礼之后，深谙现金贷的套路和催收方式。

他们开始依附在行业之上，借着吮吸行业的暴利而活。

苏影发现，自己的群里，大多数是男性，年龄在23-50岁之间。

他们很多都不想工作，没有正经职业，很多人都会网赌。

他们痛骂“催收狗”，恶怼超利贷，并认为不还钱是天经地义。他们甚至还占据了道德高地：“我们不是老赖，我们只是⾼利贷的终结者。”

02 中介集结

崛起的撸贷大军背后，还有一波推波助澜者。

一大群中介也杀入超利贷行业，在中间疯狂吸食利润。

在内蒙古的偏远地区，林飞龙安营扎寨，成为当地小有名气的撸贷中介。

他发现，和竞争大、监管严的沿海地区相比，这里堪称一片未开垦的沃土——当地非常闭塞，很多人甚至都不知道现金贷是什么。

最早，他的客户都是当地中介推荐，如果一天下款1万，客户拿5000，剩下的5000，由林飞龙和另一个中介对半分。

很快，当地人就发现，撸超利贷，是一条致富捷径。

如果只撸7天还款的超利贷，在6天之内，就可以下款6万。而当地人均月收入只有3000-4000元，这笔钱，比他们一年的收入还多。

客户开始主动给林飞龙介绍亲朋好友，他的中介生意越做越大。

2018年年底，林飞龙帮一个征信不佳的客户，从P2P、借条和超利贷平台，撸出了40多万。

也是在这一年，15天里，他为一个客户撸到了60多万，从中收取了10万。

“这个客户用撸到的钱买了一套房，现在准备结婚了。”林飞龙说。

中介的收入不低。“最高的时候，月收入50多万，即便最近行业很不好，也能有大概10万。”林飞龙透露。

在中介圈，25%的提成算是良心价。

还有一些中介，直接提成70%到80%，可能用户到手100元，就要还1000元。

对于那些提成超高的中介来说，他们的月入金额会翻数倍。

中介比单个的撸贷者，经验更为丰富。

他们在行业长期摸爬滚打，信息迭代速度极快。

大中介章海，就是擅长撸借条的高手。

借条都有一套自己简单粗暴的风控措施。比如，部分借条平台的审核员，会要求客户提供此前的还款记录。

他曾帮客户在“有脉金控”旗下借条平台“有凭证”上打假借条，制造聊天记录和转账记录。

章海伪造的借条记录

林飞龙则擅长制造假象，迷惑敌人。

他会把客户的复贷记录养一段时间，让其显得完美无缺，再选择四五家借条平台，同时进件。

“如果接到平台审核电话，我就说等一下，现在不方便，与此同时，迅速操作。这样一来，风控很难发现。”

他还凭借自己在多年前销售信用卡时建立的人脉，“买通了一些现金贷平台的风控主管”。

“每下一笔款，我就给他10%的提成。多的话，一年之内，他们就可以赚几百万。”林飞龙说。

除此之外，业内还开始出现专门的培训班，培训职业撸贷者。

“在⼭西，有⼀帮⼈专⻔收集容易下款的⾼炮平台，然后对外输出线下培训和后期线上的⼝子更新。”章海说，想去培训的撸手，需要缴纳3万元学费。

他还表示，合肥也有这样的培训班，学费是2万元。

一本财经也加入了一个这样的培训群，导师会每天更新各种口子，并传授撸贷技巧。其中，也包括如何养卡。

培训班每天更新的撸贷文件

“一个月的培训费，我都可以收几十万。”培训班的负责人何晨称。

这些中介群和培训群，让撸贷群体能互通有无，迅速集结。

“现在的超利贷平台，旗下有很多⻢甲公司，我们都摸清楚、打好标签了，⽐如‘好运系’‘莫愁花系’‘⼤圣系’。一旦有一家平台下款成功，群⾥⽴马有通知，这家超利贷旗下的所有⻢甲平台，我们都会去撸。”林飞龙说。

地下超利贷的系统商有很多家，但每家系统商的风控规则都大致相同。

中介和培训班也会将超利贷平台分门派。

“最近战神系比较好下款，我已经撸了23家。”中介谢昕余称，系统商动向都会被监控，他们也会反复试探，摸透对方的风控策略。

中介和培训班，成为这个行业中最暴利的一环。

他们是撸贷大军的指挥官，将整个行业集结成网，并能呼风唤雨，指挥着一波大军去狂撸一个平台。

这是因为，很多贷超都是按照用户注册来结算。只要撸贷者来申请，就算不下款，他们也可以问超利贷平台要钱。

有些客户资质太差，无法下款，章海就将这些坏客户的资料集中到一起，与贷超合作，一天申请100个口子。

只要申请，不用下款，一个用户也有8到10元的返佣。

这样一来，这批坏客户，每月也能为他带来近3万元收入。

客户的残值，被这个行业压榨殆尽。

对于超利贷平台来说，一旦自己的平台链接，被中介丢到撸贷大军的群里，噩梦就开始了。

一位超利贷老板称，他曾被几千个撸贷大军轮番申请，“结果一个都没还款，一天损失了70万”。

“我们可以轻松撸垮一家平台。”何晨称，他的徒子徒孙越来越多，他们会迅速成长为一个派系。

03 催收对抗

撸到钱，并不表示这场战斗就已结束，在后端，还要对抗催收。

林飞龙、章海这样的职业中介，已开发出各种神器来反击。

神器中的一种，是防爆软件。

林飞龙手里的这款防爆软件，是一个现金贷系统商的程序员私下开发的。为了买到它，林⻜龙花了2000元。

此后，只要在这个软件中输入客户的手机号、身份证号和借款平台的名字，平台的催收座机电话和短信就会被拦截，“呼死你”也会失效。

中介用防爆软件拦截了一个平台的催收电话

撸贷者们绝对不会温和地对待催收，他们甚至会反向轰炸催收的电话。

在很多反催收的群里，只要提供被骚扰的截图，一些老哥会免费帮网友轰炸催收。

“老哥就要相互帮助。”提供服务的网友称。

老哥们买了月卡，免费提供反催收服务

针对不同的“套路贷”，撸贷大军也有不同的应对方式。神操作中的一种，针对的是苹果ID贷。

发放苹果ID贷的平台，会这样做风控：用户一逾期，就将他们的苹果手机锁定。因为刷机成本高，用户只好还款。

但这一招轻易就被破解了。

撸手们去咸鱼上买二⼿苹果手机，在收到手机后的一天之内申请ID贷。平台一放款，他们就退货。甚至有人去租苹果手机来操作。

而最高级的战争，并不是在技术层面打，而是在心理层面打。

一位超利贷从业者称，自己采取的催收方式，不是谩骂，而是关怀——每天嘘寒问暖，问客户找到工作没有、状态如何，以情动人。到最后，客户往往会乖乖还钱。

“有客户欠了50个平台，只还了3个，其中就有我们。”这位超利贷从业者表示，他们的逾期率很低，只有6%-10%。

但此举也已被老哥们识破。

在许多撸口子的QQ群里，流传着一份“催收常用五大技能”，里面还附着作者的生动点评。

他认为，在应对了平台爆通讯录、群发短信、威胁发律师函和法院传票、威胁上门这四招后，老哥已经练到了金刚不坏之身，“唯一的弱点就是人之初性本善了”。

他把催收的第五大技能，归纳为“打感情牌”。

“催收会慢慢地跟你诉苦，加你微信，然后每天问候问候你，这种情况下，一般都是女催收来联系你了，告诉你她在公司承受了多大的压力，然后再跟你说说，能不能还本金，怎么滴怎么滴。”

他表示，自己就是这样栽的，现在后悔不已。

“自古老哥难过美人关，我希望老哥们引以为戒。一切的一切都是套路。”他写道。

撸贷大军站到道德制高点，认为“不还钱天经地义”，并认为这不上征信，毫无后果。

但实际上，他们也要付出惨重代价。

“逾期之后，基本所有的现金贷平台，都不会再借钱给你。”苏影知道，现金贷和超利贷的大多数数据和黑名单，都是打通的。

而现在部分现金贷和超利贷，对这个群体有了新手段：集体起诉逾期者，或者进行网络仲裁。这导致大量的逾期欠款者成为“老赖”。

对于老赖，我国相应的惩罚就是“限高令”。

坐不了飞机、高铁，甚至住不了三星以上的酒店。

撸了这一把，输了一辈子。（文中部分受访者为化名。）

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