再见！艾瑞巴蒂！我是叶浩。

最近用小红书刷题看了很多大题目，比如“要赚钱，必须先做头发”、“要吸金，必须先提高认识”。

虽然有些夸张，但我不得不承认这些观点是正确的。

我认为在我的小红书上面写下有关理财的内容得到的赞收藏评论更多，因此对此的关注度预计会更高。

所以今天我想谈谈这篇文章，理财前需要知道的三个父母戴尔。

这些模式是我通过近5年保险业从业经验8年理财经验学到的，是理财小白必须知道的财富模式，可以帮助你合理配置资产，慢慢致富。财富。

请先推荐尺寸，然后再看。

草帽曲线

普通人总共几十年，除了经历必然的生老病死外，不可避免地要继续花钱。

但同时，我们在正常情况下能赚钱的时间只有工作后到退休前。

用线表示，赚钱和花钱是两条不同的曲线。

红色表示收入线，蓝色表示支出线。

这两条曲线像草帽形状，即“草帽曲线”一样重叠。

每个人的生活都要经历三个阶段。

成长期，黄金期，养老金期。

成长期是从我们出生到大学毕业进入公司之前。

嗯.这也是容易遇到中年危机的时期。

养老期是我们退休后的时间。

收入不多，但随着年龄的增长，身体各种问题容易出现，支出不断。

可以看出，如果不采取任何措施，我们35年只能经历80年的噩梦。

“赚一段时间的钱，花一辈子的钱”这种收入-支出模式的压力是可以想象的。

帽曲线

以“草帽曲线”为基础，通过创造持续的被动收入，增加了自己的赚钱时间，填满了财富水库。

生活富裕、被动的收入足以支付退休后的支出，等于让你有时间拥有闲暇、养老金和发展爱好。

你听过“财务自由”这个词吧？

我注意到几位博主年纪轻轻就实现了财务自由。

简而言之，即使我们不再工作，每月被动收入也可能大于每月支出。

从开始赚钱起，收入线能稳定贯穿终生，不受年龄与退休的影响。

收入线和支出线组合起来像“鸭舌帽”，这就是著名的“鸭舌帽曲线”。

那么，你可能会问，哪些才算是被动收入呢？

理财收入、资产性收入、租金类收入、知识产权类收入、股票分红收入都算。

标准普尔家庭资产配置模型

1994年，富国银行和巴克莱全球投资公司发现：

个人投资者的投资方式较为极端，绝大多数投资者要么将资金全部投资于货币市场基金，要么将资金全部投资于股票基金中，而且基本不对投资组合进行动态调整。

换句话说，缺乏科学系统的资产配置能力是大多数人普遍存在的痛点。

这也是为什么绝大多数人一辈子的收支曲线只能是“草帽曲线”。

要想转变为“鸭舌帽曲线”，如果没有其他更好的渠道或资源，可以尝试一下标准普尔家庭资产配置模型。

这是国际上最常用的资产配置模型，其目的就是将我们的钱合理划分职能，为我们创造被动收入的可能。

模型将钱分为了4个部分：

10%：要命的钱，用于短期消费。

这部分的钱是我们的日常开销，随时都可能用得上，也就是我们的现金流。

一般3-6个月的生活费就够了，放在支付宝、微信等货币基金里即可，随取随用。

20%：保命的钱，用于意外重疾保障，转嫁风险。

都21世纪了，我还听到有不少人认为保险是骗人的，坚决抵制。

结果等他生了大病，只好用各种筹来应对，还给家庭造成了巨大经济负担。

其实不同的险种具有不同的职能，如果生病住院了却想用意外险赔付，那肯定是天方夜谭了。

保险是一种以小博大的保障，长期来看，更是一种风险转移，能让我们放开膀子去奋斗赚钱。

因为一旦出现任何意外，是有人能为我们托底的，避免辛苦赚的钱都送给了医院。

配置保险的优先顺序是寿险>重疾险>医疗险>意外险>养老险，如果经济实力有限，可以按照这个顺序为自己配置保障。

比如我现在就只是给自己配了前面4个，养老险确实还没能力，只能等后面宽裕一点再补了。

30%：生钱的钱。

用于比较高风险高收益的投资，比如基金、股票、房产等。

这些钱就是有望给我们带来超额被动收入的钱。

我身边有好几个当年在成都买了房，转手卖出后实现了阶级跃迁的人。

对他们来说，这些额外收入完全就是躺赚。

当然，现在这种大势下，很难“闭眼买房都能赚”了。

那么，我们可以尝试着在其他渠道上发力，比如长远来看，基金正收益的概率极高，是个不错的理财方式。

40%：保本的钱。

有进击冒险，也得有稳健保本。

40%的钱用来投入稳定且长期的养老金、教育金，或者配置国债、长期银行存款等。

可以让我们手上的钱跑赢通货膨胀，慢慢增值。

说起来，我们终极一生，都在追求更多的财富和更好的生活。

但仅靠微薄的工资和劳动换来的收入，想要长期维持不错的生活真是难上加难。

所以，理财是我们普通人为数不多的指数级财富增长的渠道。

希望通过这3个模型的分享可以让你们转变观念，提升认知，一起慢慢变富吧~

艺荷，康波财经作者，全网：小柒有财花

90后女娃子，大条又细腻，想用有温度的文字来记录理财、生活的感悟，希望能为同样对人生充满预期的人带来一丝正能量。