“洗信用信息”、“恢复信用信息”、“1000韩元至2000韩元”、“如果修理失败，可以退款。”.这种信用恢复广告在网络上很常见，不知道这其实是诈骗。

你对个人信用报告了解多少？你的信用水平怎么样？有影响买房、贷款的不良记录吗？如何保护好我们的征信？

征信关系到我们生活的方方面面。个人征信不仅是我们贷款买房买车、孩子上学的大事，酒店、飞机、火车等也会受到征信的影响。信用报告记录个人和企业的基本信息、信用信息、非信用交易信息和公共信息，客观记录个人和企业的信用历史，是个人和企业的“经济身份证”。

小心！不良标志“修复”或“洗涤”都是非法行为

刘老师最近收到短信说，一年有两次逾期还款记录，信用卡被冻结，违规记录被上传到征信系统。刘老师记得以前确实有过期记录，所以在短信上打了预定的电话。电话接通后，对方表示，刘老师只要提供1万韩元以上的储蓄卡证明，就可以消除信用不良记录。刘老师按照对方的指示，通过手机输入银行卡号，并出示验证码。工作结束后，对方告诉刘老师，随后将获得1万元扣款，但这只是银行系统的正常转账物，24小时后钱将返还卡，刘老师的信用卡和征信记录也将恢复。结果，刘老师再次打电话时无法再接通。

金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希宇表示，近年来骗子利用受害者改变不良征信记录的心理，急于帮助消除个人信用报告中的不良记录，直接从受害者银行账户中骗取资金。所有征信“恢复”、“征信”都是非法的，都是不可靠的。只是为了骗受害者的钱。(财富)。

“征信诈骗有一个共同的特点，就是混淆所谓的征信‘恢复’和征信异议的关系。”董熙浩表示，个人可以向金融机构提出共谋异议，但根据《征信业务管理办法》，征信业务是执照业务，必须经过中央银行批准才能开展个人征信及相关业务，未经批准，任何机构或团体都不能从事这项业务。

东熙号进一步解释说，《征信业务管理办法》规定个人拥有五个方面的权利。

第一是知情权。个人有权知道收集什么信息，如何收集，谁收集，收集的信息将用于哪里。同时个人享有一年两次免费查询个人信用报告的权利。

第二是同意权。个人有权同意或不同意收集和使用个人信用信息。

第三是异议权。如果在个人信用报告中发现错误，或者对某一项目有疑问，个人有权提交金融机构，并要求相关信用机构进行修改。

第四是信用改造权。信用信息机关个人不良信息的保存期限为不良行为或事件结束之日起5年。超过5年就要删除。

第五是司法救济权。个人发现征募机关信息用户侵犯了自己的合法权益，有权向有关部门投诉，或直接向人民法院起诉，向有关机关保护自己的合法权益不受侵犯。

今年1月1日，“征信系统”已经全面升级，从“一代征信”更新为“第二代征信”。目前，中央银行征信中心为社会大众和金融机构提供第二代形式信用报告查询服务。

东ximao表示，在第二代格式信用报告中，用户的基本信息和贷款信息更加全面和完整，收集了个人学历信息、户籍地址、手机号码、配偶信息等。

第二代格式信用报告反映了共同贷款等情况，董熙浩解释说：“想通过离婚逃避债务或离婚享受第一套房折扣等的人将记录在第二代格式信用报告中。”

董熙浩还指出，有些人认为可以通过信用卡经销商从信用报告中删除逾期还款记录，“这在第二代格式征信报告中也做不到”。

“总之，珍惜你的信用，珍惜你的经济身份证。”董喜浩强调。

注意！三个典型原因可能导致不良征信记录。

郭老师三年前和女朋友一起以自己的名义办理了一张信用卡，信用卡办好后女朋友用了。之后郭老师和女朋友分手了，女朋友把信用卡还给郭老师，郭老师用ATM机查询，看到信用卡里面没有欠款，就把信用卡放在一边，不再使用。不久前郭老师要结婚了，想买婚房，所以去银行申请了房贷。在处理过程中，银行工作人员以郭老师的名义查询到，一张信用卡曾连续逾期，拖欠金额更大。拖欠款项已全部偿还，但这次拖欠的记录反映在郭老师的征信记录中。郭老师的信用记录不好，银行把郭老师的贷款利率提高了0.3个百分点。郭老师计算，如果贷款利率提高，在自己的贷款期限30年内，100万笔贷款到期后，将再支付银行6万多韩元的利息。

根据平安银行信用卡中心、审批中心副总裁姚伟的分析，总体来说，不良信用记录是因为没有及时或足够的还款而产生的，但往往没有及时或足够的还款，其中三种比较典型。

第一，信用卡消费后忘记或记错了还款日期。

魏伟的建议是：“在这种情况下，建议持卡人绑定自动扣款账户。这样就不用忘记偿还了。”

第二个是

“有客户把自己的信用卡借给自己的亲朋好友，一开始可能用的好好的，后面因为种种原因导致消费的金额缴还不上了，人也联系不上了，客户自己都不知道自己逾期了。”姚薇之表示，“甚至严重些的，有些客户的身份、卡片信息泄露，被不法分子利用从事违法犯罪的活动，最终都会导致自己的征信受到严重的影响。”

三是客户没有规划好自己的资金配置，导致过度负债，没有能力去偿还欠款。

姚薇之表示，有些客户会办理多家银行的信用卡或者很多的网贷业务，拆东墙补西墙，经济收入变化的时候，没有办法偿还欠款，这些都会严重影响到自己的征信记录。

牢记！使用信用卡的六大注意事项

未来，个人征信所涉及的范围越来越广，珍惜和维护好信用记录，是我们每个人都要学会的事情。

姚薇之表示，为珍惜和维护好信用记录，持卡人在使用信用卡时有六大注意事项。

一是记清日期，按时足额还款。牢记自己的信贷业务的还款日期、还款金额、欠款的卡片，在还款日期前足额还款。如果是信用卡，每月至少还足“最低还款额”，避免出现逾期。建议持卡人关注信用卡的账单，通过微信绑定银行官方公众号或者是登录银行官方的App等查看账单信息、还款提醒等信息。

二是量入为出，不要过度负债。刷卡消费，量入为出，平衡收入和支出，切忌过度负债。

三是关心自己的征信记录，有必要的时候可以定期查询自己的征信报告。查询的渠道有两个，一是通过征信中心的官网查询个人信用报告，官方网址是www.，这种查询方式省时又省力；二是携带本人的身份证，前往所在地的中国人民银行分支机构查询，现场查询即查即得。

四是妥善保管自己的身份信息和信用卡，不要出借他人。保管好自己的身份证件，保管好自己的信用卡，不要把这种重要的证件借给他人。在办业务的时候，身份证复印件应该注明用途，以防被挪作他用。

五是逾期发生的时候，立即还清欠款。还清欠款后，继续按时足额还款，累计信用记录。

六是关于征信信息咨询与异议申请。如果对信用报告上的信息有疑问，可以通过官方的客服等渠道，联系办理信贷业务的金融机构，信用卡业务可以打电话给官方客服热线，找专业的银行人员进行对接处理。

如何养成良好的信用习惯？最后，小编为您归纳总结了下列重点↓↓↓

还款日期记清楚，按时足额把款还，认真履约记录好；

量入为出好传统，精打细算好规则，过度负债要不得：

关注央行调利率，还款金额问银行，不当逾期冤大头；

对外担保也是债，TA若不还您要还，否则逾期进报告；

发生逾期心莫慌，立即还钱是上策，洗白广告切莫信；

信用报告定期查，若有问题早应对，车贷房贷不耽误。

由中国经济网联合中国平安推出的《金融消保大咖说》节目，邀请到招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼和平安银行信用卡中心、审批中心副总经理姚薇之，提醒广大信用卡用户注意维护个人征信

来源： 中国经济网