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(4s店辞职报告范文大全)个人辞职报告范文大全?

时间:2023-05-10 03:53:16 阅读: 评论: 作者:佚名

隔行如隔山,4S店“2年免息,首付30%”的购车活动,听起来很有诱惑力,但背后有很多“门道”,让人防不胜防,只有明白全款和贷款之间的3个区别,才能避免买车吃亏,最后分享5条4s店销售总结的买车“铁律”,希望可以帮到车友。

第一次买车的时候,因为没有经验,踩了4S店的两个“坑”,人生第一辆车,预算20万以内,曾在国产车和合资车之间纠结,但身边朋友都说选合资车,可是自己喜欢的合资车加上对应的配置又超出了预算,4S店销售了解我的情况后,说他们4S店有“3年0利息,首付3成”的购车活动,非常划算,简单了解之后,虽然觉得有附加费用,但奈何预算有限,最后还是选择了贷款方式。

第一个“坑”,购车条件“明降暗升”

于是销售就拿来购车协议,按照他们的流程,签字后交了10000定金,接下来就是提交贷款所需资料,当时走汽车金融贷款,销售说审批很快,一般1-3工作日就审批了,可是等了四五天还没消息,这时候4S店销售才告知,因为综合评分不足。

唯一解决的办法是分期方式从3年缩短为2年,首付3成提高到5成,此时想退押金,结果说新车已经从外地托运过来了,如果要退押金,需要付2000元的托运费,实在不想吐槽,只能走“2年免息,首付50%”的分期方案。

果然,更换了方案后,第二天就收到了审批通过的短信,通知可以到4S店办理提新车手续了。

第二个“坑”、分期背后附加费用层层加码

办理各项手续时才知道,原来分期不仅麻烦,还层层加码,收了多项附加费。

附加费用1、金融服务手续费合计3500元(4S店:这是行规,都是这样收的,其实后来懂了,这一项费用说白了就是4S店自己的纯利润,完全可以砍价,一般收1000左右,有的甚至不收)。

附加费用2、上牌费用1000元(4S店:因为走厂家金融,上牌手续相对较为繁琐,而且只能他们具有资质的专员才能办理,后面才知道,新车如果自己到车管所上牌,只需135元,加上其他杂费也不会超出200元,剩下的就是了他们的纯利润了,因此这一项可以砍价到300-500元)。

附加费用3、GPS设备费用1980元(4S店:因为是抵押贷款方式,金融方为了确保自身资金有保障,车辆需要安装GPS定位,事实上,根本不需要这一项费用,直接可以不给)

附加费用4、车险押金2000元,车贷期间车辆保险需由4S店代买(4S店:抵押车需要买全险,担心有的车主只买商业险,不买车损险)

附加费用5、解除抵押费用500元,这是车贷还完,需要拿回绿本,把车辆抵押状态解除时办理的手续。

详细算了一下这些附加费总共付了近10000元,当时分期裸车有优惠3000,车价是18.6万,这样算下来,分期买车的总费用为19.6万。另外赠送礼包:全车脚垫、贴膜、送1次保养(实际赠送的都是便宜货,总价不超过1000元)。

再来看看全款方案,如果选择全款,裸车没有优惠,车价18.9万,只赠送全车脚垫,其他不送。这样算下来,选择贷款购车最终费用比全款多花费6000+。

这种贷款方式是绝大部分4S店通用的方式,首先销售会想方设法给客户主推顶配车型,接着推荐客户做分期购车,其中看似分期裸车价优惠几千,其实在后面附加费用里面又还回去了,羊毛出在羊身上,仅仅是他们促进成交的一种营销手段。

事实上,贷款买车,根据贷款渠道分很多种类型,目前4S店常用的主要有3种贷款方式,第一种是上面说到的汽车厂家金融贷款,第二种是银行车贷,第三种是纯信用贷,具体优缺点,下面细说。

第一种、厂家金融贷款的优缺点

现在很多汽车厂家都有自己的汽车金融公司,不仅可以给自己公司旗下的汽车贷款,也可以给其他合作的汽车厂家客户贷款,很多汽车厂家和4S店经常会出新活动,常见的就是“3年0利息,首付50%”这类购车活动,车贷确实是免息,这部分利息要么是汽车厂家补贴,要么是和4S店签“对赌”协议,完成多少销量,给多少车贷额度等等方式。

这时候4S店为了增加利润,就充分利用了厂家免息活动作为营销“噱头”,实际背后却私下利用各种名目增收各类附加费用,这种情况下,需要和4S店砍价,如果能谈了优惠下来,像上面所说,金融服务费1000,上牌费500,不收GPS费用,车险除了第一年由4S店代买(代买比自己买多了1000-2000左右),后面的车险要求自己买。

如果这样谈下来,贷款各项附加费只多收了3000左右,再重新对比两种购车方式,此时选择分期总费用和全款总费用就差不多了,如果这时候4S店在裸车价上还能按正常分期优惠来算,那选择贷款方式就很划算。

举个例子,假如贷款10万,3年免息,把贷款这笔钱放在银行,3年定存利息也差不多有1万左右,或者把这笔钱拿去做其他业务周转都比全款购买划算,当然了,不差钱的话,那直接全款。

第二种、银行车贷的优缺点

很多银行专门设有车贷业务,这一类贷款利息普遍较低,银行贷款比其他第三方贷款更靠谱,银行车贷可以是抵押贷,也可以走担保贷等方式较多,选择面比较广,不限车型,对贷款额度限制较低。如果汽车厂家没有免息活动,那走银行车贷则是比较好的选择,

但是银行贷款手续比较繁琐,审核时间慢,可能会涉及一些担保费、材料费、解除抵押等杂费。

第三种、纯信用贷

纯信用贷有银行性质,也有第三方小贷平台,一般手续比较简单,下款快,无需提供担保、抵押物,审批相对容易一些。

比如说,名下有信用卡,征信良好,可以通过信用卡直接参与分期购车,每月按账单还款,没有信用卡的一般可以直接申请车贷卡,都比较方便快捷。

但是纯信用贷额度一般比较低,10万以内居多,贷款额度高,只能走其他方式,另外对个人征信要求高,一般半年内不能有超过2次逾期,甚至最近2年内都不能有逾期记录,这样才有机会申请,同样,利息也是几种贷款中最高的,有的利息算下来可能是银行的1.5倍。

全款买车和贷款买车,到底哪个更好?

总而言之,全款买车方便快捷,省心、省时、省事,而贷款买车,主要优势自然是缓解资金压力,但手续繁琐,对个人征信有要求,如果后续没有及时按时还款,会造成逾期,情况严重还可能导致上征信,那影响是非常大的,至少2-5年以内想要和金融打交道是很难的。

如果仅从省钱角度来说,如果厂家有免息活动,分期的其他附加费用也能谈下来,那这是最划算的一种购车方式,但如果没有免息,那选择银行车贷是第二选择。

最后分享5条买车“铁律”

1、如果月薪不到7000,又想贷款买车,要三思

作为4s店销售,最喜欢给客户算经济账,但在这里换个角度给车主简单算一笔账,比如买一辆丰田卡罗拉,假设落地15万,首付5万,贷款10万,3年还清,假设0利息,每月需要还2777元,这是买车后第一笔支出。

15万的车,买车后,每年保险算5000,保养1次算800,停车费看具体地区,一般每月200-600不等,加上日常临时停车,一年算4000元,一年行驶10000公里,油费、过路费等大概需要7000元,其他交通罚款、洗车等杂费算1000元。

这样算下来,一年养一辆车至少需要1.8万以上,每月平均支出1800元,加上2777元的车贷,每月需要支出4600元左右,那剩下只有两千多,如果是租房,加上其他吃穿用度,这样算下来,7000都不够开销,这样,不仅不能提升生活质量,反而会导致经济紧张,甚至负债累累。

2、国产车和合资车怎么选?

前些年,国产车在发动机、变速箱、底盘这三大件上,技术确实参差不齐,各种毛病略多,给大家印象不够好,但这几年家用车,尤其是15万以内的国产车,无论是在三大件还是性价比、实用性等都比同级合资车更有优势,因此15万以内选国产车或许优势更大,15万以上,更多讲究动力性能、操控、舒适性,那选合资车更有优势。

3、同一辆车型,低、中、高配该怎么选?

低、中、高配主要区别在于功能配置不一样,其他三大件都一样,一般来说中配日常常用功能都会配备,比如倒车影像、行车记录仪、倒车雷达、坡道辅助、自动大灯这些是实用性较强的功能,而像自动启停、远程启动、HUD、车载导航、自动泊车等功能,看似高科技,实际用处很小,纯属鸡肋功能。

4、买新车注意哪些事项?

买车之前,多跑几家4S店,也可以先到汽贸公司了解同款车型价位等情况,也可以到网上各大汽车平台,看看其他车主成交底价,这样很容易拿到较为优惠的车价。

只要涉及签订合同、协议、交定金这一类情况,一定先问清楚,各项费用具体明细,白纸黑字写出来,否则一旦签了协议或者交了定金,后面再层层加码,吃亏的只能是自己。

提新车的时候记得验车,主要是防止遇到库存车、运损车、试驾车等情况,新车资料:机动车登记证书、购置发票、合格证、备用钥匙、保修手册等记得拿走。

5、纯电动汽车和燃油车该怎么选?

纯电动汽车主要优势在于充电省钱,另外电机驱动,动力性能、舒适性、外观、内饰、功能配置等方面科技感十足,自动辅助驾驶等优势都完胜燃油车,但当前纯电动汽车配套设施还不够完善,充电难、充电慢、续航短、电池质保、安全性等疑虑依然存在,更适合限牌限号城市、日常短距离用车、或者家里已经有一辆燃油车的这些车主。

总之,买车也是一笔不小的支出,买车之前,新手有必要提前做好各项功课,知己知彼,不至于吃亏和后悔。

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