铁打的营盘流水的兵，

这句话放哪都合适，

每一个保险代理人都想服务好自己的客户，这是工作职责，其实也是客户的希望。

但是呢，总是有太多的原因导致保险代理人的离职，

工作的不适应，生活区域的转换，

哪怕是一辈子从事保险代理人工作的人也要面对退休的问题。、

有数据显示，目前我国保险代理人13个月的留存率平均只有30%左右，两年的留存率不到15%。保险代理人的不稳定可见一斑。

正是由于保险代理人流动性很高，经常会遇到这样的情况：

该交保费了，却不知道联系谁，万一要出险，会不会没人管？

这类保单也就是业内俗称的“孤儿保单”。

目前保险公司处理“孤儿保单”主要有两种方式。一种是由新的代理人来接手。第二种是由专门人员或部门管理。

一般情况下，如果保险代理人离职，该保单会被转到售后服务部门，

该部门的工作是专门处理离职代理人的保单后续服务工作，到了保单周年日会有短信提醒客户该缴费了，以至于客户的保单不会失效。

因此，你的保单利益是不变的。

有的公司没有孤儿保单服务部，他们一般安排新的保险代理人接替服务。

客户有权决定自己以后是否由该代理人进行服务，不过一般的客户都会认可新的代理人。

对于客户来说，如果之前的代理人不肯或者不能提供服务的时候，可以直接向其保险公司咨询，要求重新指派新的保险代理人前来提供服务，

一般情况下被指派的保险代理人都会主动前来提供服务，不然的话一旦遭遇投诉他们可是要受到处罚的。

如果代理人已经离职，而你也因此忘了保险续费，

你可以拨打保险公司的服务热线，找到售后服务部的工作人员，并得到相应的服务。

可能有的客户嫌麻烦，直接退保，这里要提醒一下，退保是最不划算的，不仅不能拿回所有的钱，而且原来的保障也没有了。

相比之下，有四种做法值得客户考虑：

1）充分利用宽限期

一般情况下，在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，在宽限期(通常为60天)内保险合同仍然有效，如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣除所欠的保险费。所以要充分利用宽限期，进行补救，否则，逾期未缴纳保险费的保单将自动失效。

2）保费垫缴

很多保险公司的投保单上，都有“保险费过期未付选择”一栏，通常设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项。一旦选择“保费自动垫缴”，当投保人超过宽限期仍未交保费时，就会由保单的现金价值来垫缴当期保费。

比如保单目前有两万元的现金价值，可垫缴四年的保费，即每年5000元，各项保障不变。只要在缴付利息后继续缴付保费，保单利益不受影响。当然，保障不变是指身故等风险保障不变，但现金价值因垫缴保费而减少了，将来年金领取、返还等也会相应减少。

3）申请复效

保单失效，按规定，投保人可以在两年内向保险公司申请复效，经保险公司核保同意，缴清失效期间的保费及利息，可恢复保险合同效力，但保单失效期间发生的保险事故不列入索赔范围。若保户在保单失效两年后才察觉未续缴保费，可要求保险公司退还合同现金价值(已缴两年以上保费的)，或退还扣除手续费后的保费(未缴足两年的)。

4）减额缴清

几乎所有长期保险，都可以减额缴清，即将保单的现金价值作为趸缴的净保费，投保保额相对较低的同类保险。

一般情况下，是不主张减额缴清的，因为保额降低，保户所得的利益就会减少。但与退保相比，还是更划算。就算有再好的办法来拯救失效的保单，对于保单受益人来说，都会有一定的影响。

亡羊补牢，犹未为晚，

高瞻远瞩，未雨绸缪。

对保单持有人来说，最好经常与自己的保险代理人联系，不要连自己的保单成为“孤儿保单”都不知道。

同时一定要记住保险合同的续期缴费日，不要完全依赖保险代理人。当保户发现自己的代理人已经离职时，一定要及时拨打保险公司的服务电话，

要确知自己的保单由谁接管，并让新代理人了解自己的情况，

这样做能避免保险公司因为疏忽没有安排人接管保单的情况，使保单服务得以继续。

除此之外，保户如有任何缴费地址、缴费方式的变更，要及时通知自己的代理人和保险公司。

毕竟逢年过节还能收个礼物啥的。