综合各种因素，从长远来看，我们手中的钱肯定越来越不值钱了。公务员群体在面临这个问题时，只能特别不安。与可以通过跳槽寻求更好待遇的白领不同，我们再怎么跑也是这么多钱，收入体系和市长/市场变动的关联不大。等级和工龄等决定性因素也不能给人期待的未来。

一方面是飞涨的房价物价，另一方面是郁郁寡欢、比父爱更深、比大山更稳定的工资棒。公务员们如何存钱，手里的小银票才能发挥最大的作用？

第一，不要刚犹豫，先上车！

总听新毕业的年轻青年说，刚工作不想花家里的钱，先考虑攒首付买房子，一步一步攒下来，可以买三个房间。急得我真想用砖头敲他们的额头。刚上车再说，想那么多！

除了房价特别可怕的城市，绝大多数三四线城市的房子离得不远，预付几十万就行了。只要自己的情况真的不尴尬，就管理他的2房3室，竭尽全力找到你能承受的最好的。先上车吧！

如果经济要稳定，房子不太可能暴跌。只要中国还在城市化进程中，中等规模以上的城市人口大于入出，房子是人口安家的迫切需求，即使房价不暴涨，缓慢增长也是必然趋势。从这个角度来看，房子最便宜的时候总是现在。不然就等你存够20万吧。定金将增加30万韩元。是你的家人。

以上内容针对手里没有房子的刚需年轻人。刚开张和投资者要慎重、慎重。目前，很多三线城市的房价已经有横盘趋势，要多观察，不能阉割杠杆，如果首付没有工资，就不能无条件跳进去捞金。

第二，不要害怕贷款，保护个人征信。

篇身边的公务员买房，不想找银行借钱，背几十年贷款，利息都是很多钱。有一种特有的气概，干脆把房子攒起来买全款。

我只想说你是不是傻瓜！利息又不是你现在一口气给的，怎么能这样算！

钱贬值是必然趋势，所以未来的钱肯定不值现在的钱。新中国成立69年来物价上涨了多少倍？因此，无论是买房还是装修，如果能贷款，请尽可能使用。尤其是房贷。房贷是我们可以贷款20年以上的超长贷款，这是国家给的一大福利！

房贷、装修贷款、消费贷款.在不超过偿还能力的情况下，消费控制在理性水平内合理利用贷款，将未来的钱提前转移到现在，其实是一件非常幸福的事情。

考虑到公务员的收入远景，房贷不要心疼利息，要尽量延长年限，30年绝对不贷款20年，充分利用时间差，让未来的自己能为现在的自己多分担一点。公务员工作稳定后，如果不失业，房贷会继续供给，所以不必担心贷款中断。第二，我们大幅提高工资的可能性不大。月平均贷款还有点软，与所有人生阶段的工资和消费一致。如果以后不想偿还那么久，可以提前偿还嘛！

如果银行干脆把钱借给你，想合理利用杠杆福利，公务员群体相对于其他行业有优势，但要保护好征信。具体要做到以下几点。

第一，不管是信用卡还是房贷，一定不要逾期，到了年三六，你的贷款很难批准。不能贷款，你投资买房的时候会很被动！

第二，不要经常委托金融机构，特别是互联网上的小微粒贷公司。每次查询都有记录，查多了银行就会质疑你的还款能力。

三、蚂蚁借呗，注意互联网金融贷款产品等互联网金融贷款产品，目前已经包含在人行征信体系中，最好不要借。如果一定要借，一定要按时还。别以为你妈妈爸爸拿你没办法！

三、雷区的合理投资

对于手里剩下的钱，老百姓没有确定的投资渠道，不想操其心，微信支付宝的普通理财产品。

1.绝大多数P2P：别被高额利息吸引，风险永远跟收益成正比，你盯着别人利息，别人盯着你本金！钱小宝的教训和无数跑路的信贷公司了解一下。（已有很多不知名理财APP来找我投广告，不论银子多少本人一律回绝，不做昧良心之事。如果你在其他地方看见广告，请务必警惕！）

2.股票：喜欢坐过山车吗？尤其是向下俯冲时，刺不刺激、酸不酸爽？

3. 商铺和公寓：这二者都是40年产权（到你手上通常也就37年左右）、交易税费高到吓死人，很难找接盘侠。东西买来就是为了卖的，不好卖你买来干嘛？

商铺，网络购物的崛起已经把实体经济虐了个底朝天，很多城市里闹市区的商铺都快租不出去了，你还妄想着当稳定包租婆？好租的轮得到你来买？广告打得越多、收益吹得越凶，越不靠谱！

公寓，许多三四线城市房开近年的新宠。你只看到他总价低（三五十万）、loft上下两层性价比高，可是房开并不想让你知道：商业住宅水电费均是民用的好几倍，无法落户、无法接进燃气，朝向单一空气流动差……等等等等。

总之：如果没有更好的投资渠道，宁可牢牢把现金捏在手中，也好过瞎着眼病急乱投资！别问我是怎么知道的……

四、开源胜过节流

若是为了省钱而刻意降低消费水准，除了降低幸福指数外，其实也攒不下多少钱来。以咱们这点收入，钱是万万攒不下来的。每个月的房贷、水电煤、小朋友学费、伙食费……这些怎么省？

要想让家庭经济有起色，节流不如开源！在不耽误工作、不违反规定的情况下，想想如何发挥自己的特长，既能补贴家用，又能找找个人成就感？