资料来源：天津日报
“我在手机线上申请贷款，纯信用，无担保，10分钟申请和信用完成，从1分钟到490万韩元，这么快！”天津智达重型机械科技有限公司总经理李相杰对金成银行的服务“加速”赞不断开口。正式启动数字转换的天津金星银行为小型实体经济服务的速度、强度和广度正在加快。截至今年7月底，该银行通过巡线无担保全天候数字金融服务模式触及天津1.5万小企业，共提供40亿贷款信用额度，累计贷款已超过21亿元人民币。
尤其是进入今年以来，传染病反复等多种因素重叠，过去7个月里，金成银行为当地小企业服务的湖泊和贷款金额逆势增长，这是2021年全年的两倍。)其中，小企业家庭数量增加了1.5倍，贷款金额增加了3倍。作为当地唯一的民营银行，金成银行立足天津，紧紧围绕“六稳”“六保”战略任务，不断扩大对地区小企业的信贷资源倾斜，积极做好普惠金融的辅佐者和探索者，在帮助企业挽救困境、提供天津“制造业入市”等方面发挥着独特的作用。
速度
以分钟为单位存入资金
数据显示，自2022年以来，金成银行持续增加普惠微贷款投入，截至6月末，普惠微贷款增长率超过110%，高于全行业各贷款动机增长率。
金成银行为了精准服务小企业，创新了众多数字贷款产品，其中金企贷款现已成为不少小企业口口相传的“明星产品”。
“我们在短短88天内正式推出了禁忌行业贷款，这一在线速度都打破了行业记录。”金企业贷款相关产品负责人表示，该产品是“为小企业而生的”。产品上线一年多来，单笔支出平均在40万韩元左右，平均支出周期只有2个月，非常符合中小企业的“短、频、快”资金周转需求，目前禁忌行业贷款的复差率已经超过了50%。
天津一家金属结构公司的负责人用“快速、方便、额度高”三个关键词描述了金企业贷款。
作为设计和制造光伏电池支架的小型企业，该公司设计了能够自动调整面板支架角度，使光伏面板发电量整体提高10%左右的支架。在碳高峰、碳中立实践的背景下，各地对清洁能源的需求越来越高，该公司的发展也迎来了亮点时刻，光伏支架订单迅速增加是好事，但也带来了新的苦恼。
“以前我们的目录比较小，现在一些大型集团公司在购买，对光伏面板支架的需求也比较大，但随着原材料钢材价格再次上涨，出现了较大的资金缺口。”那家公司的负责人说。据企业家朋友介绍，今年3月在手机上申请了金企业贷款，在没有任何担保的情况下，几分钟内获得了245万韩元的信用额度，利率也很合适，为企业资金周转提供了极高的便利性。
随着小企业的支出习惯和提前偿还的需求，金企业贷款也设置了合理的贷款偿还期限和偿还方式，以避免偿还小企业的压力。
“在疫情环境下，中小企业对资金周转的要求更高，所以我们支持按还款、按利息、按几天计算，企业可以在724小时的《金星银行企业金融》公众号上自主运营，随时随地解决资金周转问题。”金成银行相关产品负责人表示，数字金融加快了小企业获得资金和使用资金的效率，提高了金融服务实体经济的质量。
力量
限额高，扣除转让利息
为了实施国务院和天津市委、市政府和人民银行、银保监事会相关配套企业救济措施，金成银行为受疫情影响较大的批发零售、住宿食品、物流运输、文化旅游等小企业优先保障金融需求，帮助企业渡过疫情难关。
与此同时，金成银行也充分利用贷款转移等工具，与一期3亿韩元专项贷款限额保持一致，通过国家重点扶持的各种“专业特信”、科技型企业、涉农企业减免转让，进一步降低了小企业的利息负担。
天津智达中长期科技股份有限公司是受益人之一。
从天津市高新技术制造业最密集的北辰经济开发区进入吉达尔公司的自动化工厂，但可以看到数十台高精度数控设备在不断运行。一些重型设备的核心部件杠杆被打孔加工，给许多大型设备杆抛光，令人兴奋的景象正在上演。(windows。)
该公司总经理李相杰介绍说，目前是国家级“专业特信”巨人企业，拥有中短期增压设备的智能杠杆部件“杀手”技术，是中国一中、中国双、天津天坛等中央企业均为其服务的客户。这两年的发展势头很好，但也有增长的苦恼。
“我们的生产订单金额越来越大，但由于自己处于产业链的中间，上游需要立即向供应商支付原材料，下游订单往往有一定的回款期，公司有时需要数百万元甚至接近千万元的阶段性货款。垫款期限为一两天，长则一两个月。这时需要最多的资金。”李相杰表示了“专业特信”小米制造业企业面临的共同“痛点”。这就是经常遇到的供应链进步问题。
李尚杰把难题交给了金星银行。他说，杰达尔在成长的不同阶段得到了这份工作的专业和热情支持。早20
18年，金城银行的普惠金融产品“金税贷”，就在关键时刻将其“扶上马送一程”，助其科研发展驶入快车道。这一次，金城银行为吉达尔匹配的是该行最新研发的专精特新信贷产品“专新贷”，特点是“纯在线申请、纯信用审批、纯智能风控”，可以随借随还。2021年10月，李尚杰通过手机申请了金城银行“专新贷”，10分钟获得490万元授信，1分钟提款到账！前不久，他再次用手机线上支取了400万元，自去年首次提款以来，吉达尔根据资金缺口情况，共计提款25次，如今是满额提款状态。
“专新贷按日计息，年化利率才3.96%。真是解决了我们的大难题。啥叫金融及时雨，这就是！”李尚杰说，有了金融机构的鼎力支持，吉达尔可以心无旁骛地阔步前行。今年上半年，公司被纳入了天津市上市入库企业，是全市16家入库企业之一。他们计划将在2025年前后登陆北交所或科创板。
广度
手握“金刚钻”多揽“瓷器活”
吉达尔的融资案例并非孤例。天津很多科创企业都从金城银行这里获得了分钟级的融资支持。它们不用担心缺乏抵押物、企业信用难评估等融资短板，因为金城银行会用数字金融科技去攻克。
小微企业融资难、融资贵是个世界性难题，其根本症结在于银企之间信息不对称。而金融机构服务小微企业最大的难点，莫过于无法精准评估风险，因此支持小微企业的数量、范围、规模都非常有限。那么，金城银行为何“敢贷、愿贷、能贷、会贷”呢？
答案是：该行找到了一把可持续、高效率服务小微企业的“金钥匙”。其核心是针对小微企业的数字风控系统。
“我们自主研发的针对小微企业的数字风控系统，经过一年多的风险验证，目前表现非常稳定。”金城银行相关负责人表示，该行自主研发的私有云计算平台，为业务运维提供了智能运行与网络安全双基础。在此基础上，金城银行充分利用大数据、机器学习、知识图谱等前沿科技搭建了数据中台。当前，大数据风控平台已积累60+风险模型，并延展开发出6000+风控策略与30万+特征变量，应用在银行全量普惠金融业务中。
针对小微信贷风控，金城银行在大数据、机器学习基础之上，还额外迭代使用了先进的知识图谱技术，以图计算多维关系视角补充小微企业缺失数据，拓宽自身数据挖掘能力，精准识别团伙欺诈，并对小微企业信贷全流程进行质量监控。
正因为大数据风控的良好表现，金城银行对小微企业风险实施精准量化评估，并逐步形成了可持续、可复制的商业发展模式。
接下来，金城银行还将进一步优化迭代大数据风控模型，利用更广泛的规范化数据，持续提升精准评估风险的能力，逐步扩大服务小微企业的广度与覆盖面，综合运用各项政策性工具，来持续支持小微企业、民营企业等实体经济走稳走好。
“金融+科技”如猛虎加双翼。而手握“金刚钻”，就要多揽“瓷器活”。该行表示，在确保普惠小微信贷投放增量扩面的前提下，将努力实现2022年新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年逐步下降，持续提升普惠金融的普及性及可获得性，加速普惠金融落地。
金城银行服务天津实体经济的生动实践，诠释了数字科技在普惠金融领域的非凡魅力，也展现出民营银行服务区域经济和国家战略的切实担当。