随着范年的临近，将实施大量新政规定，其中与老百姓日常生活密切相关的金融新政引起了我的注意。

我来谈谈这个新政，因为这个新政几乎每个人都会遇到，特别是在以现金存款和提款为主要金融服务需求的地区。

2022年3月1日开始实施

新政可以看出，由央行、银保监会、证监会三大金融监管部门共同出台的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》制定《办法》的部门级别仍然很高。

《办法》共52条中，第10条提到：

商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单项5万元以上或相当于外币的1万元以上现金存取业务时，应识别和验证客户身份，了解资金的来源或用途，并进行登记。

意思很明显，以后去各类型银行存款或取款的话，只要单笔金额在5万元以上，就必须做两件事。

一、“精神确认”，即适当的存款和取款者的身份信息，具体方法是确认身份证，但事实上，现在去银行大额存款、取款业务的一半也要提供身份证，这一点变化不大。

二是明确用途。也就是说，不管是存钱还是取钱，一次性超过5万元，都要告诉银行存的钱从哪里来，或者取钱干什么。银行得知这一信息后，要进行登记保管。

《办法》从2022年3月1日开始实施，从虎年的第二个月开始，如果想去银行申请5万韩元以上的取款业务，必须申报用途或资金来源。

新规定明确针对洗钱等非法行为

首先，必须明确的是，新政只是以存款、现金提取为目标。也就是说，如果单一转账金额超过5万韩元，就不需要“精神确认”和明确的用途。

那么为什么金融监管部门对现金类交易如此重视呢？主要与防止洗钱有关。

说到“洗”，大家会想到洗衣服或洗澡吧？洗衣服或洗澡都能达到同样的效果。也就是说，把不干净的东西洗掉，变成干净的。

洗钱实际上也是同样的效果。就是把不正当的钱从根本上变成正当干净的钱。

由于社会洗钱行为，监管部门推出了新的《办法》，给了更严重的打击，在众多洗钱方法中，现金发挥了非常重要的作用，一直以来最难监管和预防。

为什么要洗钱？

必须承认，社会上仍然存在灰色产业，有些人从事灰色产业获得了巨额财富，这些资金如果被监管机构发现，将作为赃物被没收。

另一方面，虽然不直接参与灰色产业，但获得的钱也不那么干净的人也要通过洗钱使收入合法化。例如，因官僚贪污贿赂而得到的钱。

洗钱的根本目的是把“错误的钱”变成合法收入。这样，用户就可以正当消费，避免监督部的追查。

地下银行，一些非法金融机构，是洗钱的主要参与者，为顾客们将“脏”的钱包装成“好”的钱进行提款，不久前被捕的世美华就做了这件事。

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典型的洗钱方式

方法很多，讲几种最常见的。

1.博彩中奖

国外的博彩行业非常发达且赌博在部分地区是合法的。

非法资金会先给到博彩公司，通过一系列运作后让受益人以中奖的方式获得资金，这么一来非法收入就转变成合法的奖金了。

2.拍电影伪造票房收入

采用这种方法将不合法收入洗成合法的电影票房收入并不少见。

电影上映后主要通过票房获得收入，一些口碑不怎么样的电影却迎来了惊人的票房业绩，大家有没有觉得奇怪？

这当中就可能存在洗钱。

电影发行方可以可以通过买榜，虚报票房收入等方式伪造出一部电影取得巨大票房收入的假象。

一些影院根本没人观影，但空房一场电影后却上报了满座的成绩，虚增的那部分收入由前期打入的非法资金填补了。

这样一来非法资金转化成了合法的电影票房收入，钱干净了。

票房这个东西很难倒查，全国几百家影院每天都会排片，有些影院还坐落在偏远地区，很难现场核实真实出票记录，这为洗钱提供了操作空间。

3.虚拟货币交易

这是近年来新出现的洗钱方式。

我们国家为何禁止虚拟货币交易并严厉打击挖矿行为呢？

因为这玩意根本没有任何的价值，除了作为投机品割韭菜、浪费能源外，虚拟货币为各类犯罪充当了很好的保护伞，洗钱就是其中之一。

由于虚拟货币交易根本不存在监管部门，后台修改数据或者利用小额资金拉高价格的方式可以很容易地将非法资金转变成投资虚拟货币赚到的合法收入。

新规对普通人影响不大

新《办法》的实施是为了进一步打击洗钱犯罪。

采取核实开户信息、登记存取款用途虽不能完全让洗钱行为消声觅迹但能够起到一定的遏制作用。

对于普通人来说，《办法》中关于大额（5万元以上）现金的存、取新政可能会为大家带来那么一点点不便，但实际影响不大。

大家去银行办理业务时本来就要带着身份证，未来只是增加了一项告知存款来源或者取款用途的义务，只要你的钱不是来路不明的，我相信申报登记信息并不会对你造成不利影响。

随着数字人民币的逐步推进，未来的反洗钱工作效率会越来越高，当数字人民币完全代替现金的时候也就不需要再做存取款的登记了，因为每一笔现金交易都会在央行系统中留下痕迹，不法行为无法再借助现金无痕的特点实施了。

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